高温险引热议 气象保险有望迎爆发式增长

　　“我和烤肉之间，只差一撮孜然。我和扇贝之间，只差一头大蒜。”近日来，网友们戏谑高温天气的“段子”越来越多。从5月下旬开始，全国多地就已提前进入高温模式。

　　不过，就在高温炙烤大地的同时，市民也可通过购买专属保险，享受一定的高温补贴。近日有保险公司推出37高温险：只要所在城市最高气温超过37的累计天数超过约定免赔天数，每超过一天就可获得5元/份的补贴。

　　尽管行业内对于高温险并不“感冒”，“噱头”、“博眼球”之说不绝于耳，但消费者却十分青睐。产品上线短短十余日以来，销售已超10万份。与此同时，诸如此类的气象指数保险的不断探索，也可为日后农业保险的推广提供有益借鉴。

　　高温险引发热议

　　据了解，这是国内首家互联网保险公司众安保险首次推出的针对个人高温生活成本补贴的保险产品。该37高温险覆盖全国30座主要城市，消费者可选择其生活、工作所在城市进行投保，一旦所在城市日最高气温超过37的累计天数超过约定免赔天数，之后每多发生一天37以上高温日，被保险人即可每日领取高温津贴。

　　记者从天猫旗舰店产品页面上看到，每份高温险的保费为10元，对应100元的保额，超出免赔天数的37以上高温日每天补贴金额为5元/份；而微信公众号上投保共分为三档，保费10元、30元、50元分别对应100元、300元、500元保额，每日补贴金则为5元/天、15元/天、25元/天。

　　除此以外，该款保险还在微信平台开发了“送微信好友”、“群送”微信好友以及“朋友圈”抢高温险的功能。有参与抢高温险的微信好友在朋友圈中感慨：“这几天在朋友圈和微信群里一共抢到了11份高温险，假设保险期间内上海37度以上高温累计超过6天，每多出一天就将获得55元的保险补偿，这样想来高温似乎也就没那么令人厌恶了。”

　　据业内人士分析，目前高温险在业内还是首例，众安37高温险针对的是持续酷暑造成的个人额外支出，是一款较为典型的气象指数保险。“作为国内首家互联网保险公司，众安保险此次率先推出高温险产品，正充分体现了其互联网创新思维。”

　　气象保险亟待开发

　　近年来，互联网保险创新产品层出不穷。较早前安联曾推出了针对天气的互联网保险产品——“赏月险”，如果中秋看不到月亮，投保可获得一定数额的理赔款，由于赔付的是消费者不能赏月造成的心情损失，该产品一度被质疑为变相赌博，引发了行业内对天气承保的热议。

　　除赏月险外，雾霾天气状况也引起保险行业的关注。去年，人保财险、平安产险、平安养老险齐推“雾霾险”。可惜的是，正式上线仅仅几天，“雾霾险”就被监管部门喊停。

　　作为互联网保险创新产品，气象指数保险不断在挑战中寻求发展机遇。值得一提的是，日前阿里云已与国家气象局达成战略合作，共同挖掘气象大数据的深层价值。

　　业内人士表示，利用气象局所提供历史和预测的气象数据，可帮助保险公司精算部门评估天气保险产品的可行性、定价、赔率等重要指标；基于实时监测的天气数据可为保险公司提供赔付指导。

　　其实，所谓气象指数保险，就是指把一个或几个气候条件对农作物损害程度指数化，每个指数都有对应的农作物产量和损益。保险合同以这种指数为基础，当指数达到一定水平，并对农产品造成一定影响时，投保人就可以获得相应标准的赔偿。

　　资料显示，气象指数保险起源于上世纪90年代末，由美国安然公司率先推出，最初主要用于稳定能源交易由于气候变化引起的财务风险，后来逐步在印度、加拿大、墨西哥、阿根廷、南非等国相关项目上取得不少进展。其中，印度就是通过农业天气指数保险来降低干旱带来的损失的。

　　众安保险内部人士告诉记者，如果此次高温险在网上销售试点顺利，未来还可能推广至包括生活、旅游、农业等其他领域。不过，该人士也表示，仅在高温险背后的数据就相当复杂，若应用范围延伸至农业险必定需要更强大的数据支撑，想要在现在做到并不容易。

关键词：高温险,气象,保险