网络保险理财受追捧 小心超6%收益难兑现

　　“噱头”十足谨慎投资

　　有业内人士表示，除了较高的预期年化收益率外，“低门槛”也是网络保险理财产品吸睛的原因。

　　记者查询发现，珠江人寿推出的“汇赢三号”赢春版和“汇赢一号”新版，昆仑健康存乐理财保障计划和弘康人寿“宝盈一号”产品的起购金额都是1000元。这意味着尽管互联网保险理财产品门槛总体上比互联网“宝宝”高，但比起银行理财产品动辄5万元的起购门槛还是低了一大截。

　　“另外，互联网保险理财产品免除了多项费用也让不少投资者青睐。”记者看到，昆仑健康保险的存乐理财保障计划就免除了初始费用，无保单管理费、无风险保费，无保单生效期满3个月后的部分领取费用或退保费用。此次京东推出的“安赢一号”也是宣称购买免手续费、持有一年以上(含一年)免手续费。

　　尽管有吸引眼球的高收益和“低门槛”，但事实上，不少投资者都有这样的疑问，这动辄超过6%的高收益最终能否兑现？

　　有分析师表示，保险类理财产品在推广宣传中提到的超高收益率，并不能够完全保证实现。“因为监管部门对保险产品有收益保证红线要求，以万能险为例，这类保险产品最多只能向投资者保证年化2.5%的收益率，其他‘溢价’部分不在保证之列。所以，保险类理财产品是否可以实现营销宣传中的超高收益率，完全要看产品的具体运作情况。”

　　某保险专家表示，和银行理财产品不同，互联网保险理财产品简介中经常可以看到两个收益率，预期年化收益率和保单最低保证年化结算利率。后者是合同约定的汇报最低限，投资者可以放心拿到，但是能否达到产品介绍的5%～7%的预期年化收益率，“这个不好说，可能有一定风险”。

　　“互联网保险理财正处在刚起步阶段，保险公司一般都会尽可能给予客户预期年化收益率，这样可以在这一波互联网保险理财浪潮中确立自己的领先优势，”上述分析师认为，“可能有的险企为了维护声誉和在互联网的信誉度会进行补贴，但一直在超高收益阶段补贴并不现实，也不是长久的发展之际，具体是否会像银行理财产品那样实行隐形刚性兑付，现在下结论为时尚早。”

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关键词：保险理财,收益