凭“大师”个人信用 潮州小微企最高可贷500万

(记者/苏仕日 廖奕文)小微企业融资难？潮州国家级、省级“大师”们开设的企业可凭个人信用贷款，额度最高可达500万元。

潮州金融服务不断创新对小微企业的贷款支持，至2014年6月未，全市范围内银行对小微企业贷款余额达115.56亿元，比年初增加15.74亿元，增长15.77%。经过培育，2013年度有23家小微企业发展壮大为中型企业，其中潮州银行机构对其支持贷款金额达3.21亿元。

为小微企业量身定制贷款产品

针对小微企业的贷款服务，潮州各银行都进行了较大力度的创新，并形成自身特色的产品体系。

利用信息技术，潮州各银行再造贷款流程，为企业节约时间，提高资金使用率。例如工行推出一款“网贷通”产品，小微企业与银行一次性签订循环额度贷款合同后，即可在合同存续期内，通过网银自主完成资金申贷还款功能。

借助行业细分，潮州银行机构为小微企业量身定制贷款产品。细分行业类型有利于银行紧密结合政府产业政策，为潮州支柱行业量身打造贴合企业实际的金融产品；控制行业贷款规模，设置行业监控指标，更有效地隔离风险，防止系统性金融事件发生。除了以行业分类作为小微企业贷款产品划分标准，大部分银行也以担保方式、担保物来设计自身的小微企业贷款产品，比如邮储行“小额贷款”，即是一款针对农户与商户的保证联保贷款；中行的“中银退税通宝”则允许出口企业以退税款为还款保证，取得银行的短期贷款，进而提前盘活退税资金。

创新担保方式推行互保联保

为解决小微企业融资问题，近年来，潮州各银行努力创新担保方式与担保物，开始推行互保联保形式的贷款产品。该产品要求2至3家从事相近行业，彼此间相熟络的小微企业组成联保体互相担保，以获得银行经营贷款。这种几家企业之间负有连带责任的担保产品，使得银行不再独担监督责任，监督压力随之分散到联保体中的各个企业身上，银行小微企业贷款业务的交易成本大为降低，也使得小微企业融资紧张的局面得到了一定程度的缓解。

另外，潮州各银行积极发展信用贷款产品。不同银行根据自身的业务优势设计出各具特色的产品。工行的一款小企业便利贷款产品，不要求贷款企业提供抵(质)押及其它担保，主要依凭企业可观察净资产、销售资金回笼流水记录等放款，单户额度可到200万元。截至目前，办理此项产品的企业已达200家次，放款额度超过1亿元，风险整体可控。中行推出的一款诚信贷纯信用贷款产品，主要为实际控制人或主要股东为国家级或省级大师的企业设计，如达到条件，可凭自身信用贷款，期限最长三年，额度最高可达500万元。

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