国华人寿最落魄友邦最悲催

　　经济下行，离婚增多；经济下行，保费增缓；误导销售，退保上升；青壮年买保花了13万多，一旦身故可获赔“达”15万……作为相比西方国家远未发展成熟、继续被人们看好的朝阳产业中国保险业，在即将过去的2012年是如此的精彩纷呈，时尚前卫的、老生常谈的、欢欣鼓舞的、令人错愕的等各种新闻事件层出不穷。假说末日过去，青山依旧在，寒冬里，围着火炉并怀着宽容希冀，《投资快报》记者细细盘点2012中国保险业，特向有代表性行业新闻里表现杰出的主角们，推出并颁发2012年度6项大奖。

　　阳光人寿：最虚伪爱家天使奖

　　当董洁、潘粤明分手一事还未平息，王石(微博)离婚的传闻又在网络上炸开了锅，有点儿“幸灾乐祸”拼命织博围观的潘石屹(微博)及任志强(微博)也“落水”或有小三……经济下行，离婚增多。据民政部门统计数据，2011年共依法办理离婚手续的有287.4万对，增长率高达7.3%。如何在婚姻产生危机时更好地维护好自己的权益，成为了很多女性关心的话题。

　　客户的需求或许就是创新之点，2012年12月，讨巧的阳光人寿立马推出了一款名为“爱你一生婚姻保障计划”的保险产品。投保人必须是丈夫，受益人必须是妻子。如果夫妻在投保后婚姻破裂，妻子一方将至少获得60%的相应权益，最高可达100%。该产品一经推出，有人冠之为“防小三险”。婚姻维持靠的是感情、道德，还是金钱物质？该产品一经推出，就引起各方热议，不少市民认为，该保险能在经济方面给婚姻加上一重保障，是好现象，但不是维系婚姻的主要手段。

　　还有行业专家指出，该公司推出的“防小三险”其实算是画犬类虎，在国外推出的婚姻保险产品中，主要是以婚姻的存续为保险标的，侧重通过保险的手段，保全婚姻。而国内上市的“婚姻保险”品种，则是更多地关注婚姻存续期间夫妻双方的健康生存状况。保单规定被保险人为妻子，投保人可为被保险人本人或被保险人的近亲属。这类保险一般规定如果婚变，退保金只能归属女方，并采用了特别约定方式对失败婚姻中的弱者(多数为女性和孝)给予经济补偿。因此，有人指出，“这不过是保险公司营销的噱头罢了！假如老婆一定要买，也只能硬着头皮买一份，但是我觉得意义不大。”

　　这样看来，“防小三险”是一个披着“婚姻”外衣的寿险产品，或者接近于一份意外、健康以及具有理财功能的传统保单。不过是揣摩新人图吉利的心理，将寿险产品换了个“有名无份”的“爱你一生”，来忽悠坠入爱河的纯真男女，而且当婚姻破裂，保险公司自身并不会拿出钱来赔偿，有欺骗之嫌。鉴于此，我们特向阳光人寿颁发2012年度保险业大奖：最虚伪爱家天使奖！

　　新华保险：最吝啬身故理赔奖

　　当你33岁时候，花上10万元买了一份保险，若不幸身故，期望保险公司能多掏出多少钱赔偿？50万？想多了！20万？也没那么多，买的是分红险，往分红险概念里猜。10万？也想多了，实话告诉你吧，给你1.25万不到！

　　这不是记者随意编出来的话剧，而是来自新华保险公司大力销售的一款分红险产品身故保障履行时的具体案例。据央视日前报道称，五年前，重庆的肖太太去银行存款，工作人员介绍说，有一款新华人寿的红双喜两全保险(分红型)(C款)理财产品收益比存款高，肖太太就把儿子打工寄回来的两万元钱交给了工作人员。双方约定，每年交2万元保费，连交5年，保费总计10万元。事后得知，按条款规定，有专家算了一下，以该消费者2012年的实际情况为例，支付10万元所谓保险费，最高时也只得到112486.695元的保障。即便按这个最高保障算，其保费与保障金额的比也仅约为1比1.12。而在上海，许女士父亲与重庆肖先生所购买的是同一款产品，按照约定，这份保险的基本保险金额仅是总保费的大约1.14倍。作为保单的受益人，许女士33岁身体健康，花13万多元钱，只能买到15万多元的身故保障，这几乎意味着保险期间死亡可能比生存可能要大很多倍，这显然不合基本保障功能。

　　据了解，按照随机选取的被保险人年龄相似的保障类似的保险产品计算，保险保费与保障金额之比一般都在1比160以上。也就是说这款分红险的价格是正常保险价格的100倍以上。有专家指出，这一类所谓的分红险，且不论作为投资能获利多少(实际收益比银行存款利息低)，但作为本质的保险却没有真正的任何保障意义。因此，我们特向新华保险颁发2012年度第2项大奖：最吝啬身故理赔奖！

　　国华人寿：入不敷出最落魄奖

　　国华人寿退保率高达90%

　　卖出10份保单，然后有9份退货，这是什么概念和感觉？想必跟这两天广州骤降了10度的气温一样，路上北风呼啸，行人寒意难挡。2012年寿险行业持续低迷，寿险公司的日子宛如挨熬过冬，而作为中小型寿险公司的国华人寿恐怕更是雪上加霜。

　　据了解，国华人寿2007年底开业，2008、2009年走快速扩张之路，各省级分公司哗啦啦的开业，2009年更一度坐上中资寿险公司增速第一的宝座。但从2011年开始，该公司却遭遇“冲规模”之后的硬痛：保费下滑和退保增加。最新数据显示，2012年前10个月，国华人寿广东分公司保费收入1.34亿元，同比下滑27.64%，仅为2010年同期的四分之一；而退保金却高达2.8亿元，保费收入甚至不足退保金额的一半。在2011年居非上市寿险公司退保金额榜首的是人保寿险，去年人保寿险退保率为10%。但是，退保最疯狂的要数和谐健康和国华人寿，去年和谐健康退保支出接近保费收入的39倍；国华人寿退保率高达90%，10份保单有9份遭退。因此，我们决定，向国华人寿颁发2012年度第3项大奖：入不敷出最落魄奖！

　　友邦保险：遭甩卖最悲催奖

　　2012年末，友邦保险再次在香港联交所发布公告称，最大股东美国国际集团(AIG)再一次火速抛售友邦。2012年3月，AIG减持过一次，当时友邦股价暴跌8%，而这一次大规模抛售，意味着的是要退出这家持股近百年的企业。业内人士指出，从AIG今年的一系列动作来看，分步骤售出友邦股份、全面退出友邦业务是其发展战略之一，此次友邦股份全部售出则是最后一个步骤。友邦保险是亚洲第三大保险商，于2010年10月被拆分出AIG，在英国保诚集团的收购要约失败后由A IG首席执行官罗伯特-本默切亲自主持在香港上市。如此“清货”行动，是AIG有债务缠身或不看好保险行业了吗？恐怕不是。

　　有业内专家指出，AIG此次出售友邦并非因债务缠身，集中于核心竞争力、优化公司内部结构应是AIG此次减持友邦考虑的重点。AIG近年来一直致力于债券产品开发以及相应市场的开拓，其于今年投资中国人保并支持住房类抵押贷款债券。而友邦历来擅长个人业务，二者定位差异较大。而除了和人保合作，美亚保险在上月5日也高调宣布将重新启用AIG品牌。行业内人士则指出，若AIG将重心从香港转移至内地，将会注重培养美亚财险。若AIG将重心从香港转移至内地，将会注重培养美亚财险。换言之，友邦保险不是AIG眼中的菜，遭抛弃了。全览整个行业，类似案例在2012年中也是少有罕见。因此，我们决定，向友邦保险颁发2012年度第4项大奖：遭甩卖最悲催奖！

　　阳光财险：监守自盗最佳技术奖

　　骗保新闻时不时会有，但监守自盗行为却相对较少，2012年此一块案发金额量大者恐怕要数阳光财险了。

　　2008年年初的特大冰雪灾害，对电力部门及相关企业造成巨大财产损失。当年4月，阳光财险湖南分公司接到北京总公司紧急通知，所有发生在2008年1月30日至2008年2月1日这三天内的雪灾财产险损失，由国家中国再保险集团承担95%，保险公司自行承担余下的5%。那场农历年关大雪，给很多人带来难以磨灭的印象，且多数是负面的，但对阳光财险邵阳中心支公司理赔部的袁军而言，却是一嘲饕餮盛宴”，利用这一次理赔机会，伪造评估报告，夸大赔偿金额，并在长沙亲手制作了5个假赔案，涉案200多万。据报道，2012年7月份，袁军曾向媒体提供了一份视频，视频显示：6月20日，湖南省保监局财险监管处副处长郭春高在邵阳调查时与袁军见了面，并承认“举报情况基本属实”。

　　记者发现，袁军等人的监守自盗过程并不简单，甚至可谓相当的有技术含量，首先伪造赔案评估报告，夸大灾情，扩大赔款额度，骗取中国再保险集团的国有资金；然后，私刻假公章，出具被保险单位的虚假委托证明：被保险单位原有银行账号出现问题，委托另一单位或个人的银行账号接收保险赔款；紧接着，阳光财险指令员工在银行开户，以接收中国再保险集团从银行划出的赔款。一环扣一环，环环相扣，流程隐秘而流畅合理。因此，我们决定，向阳光财险湖南公司颁发2012年度第5项大奖：监守自盗最佳技术奖！

关键词：保险,国华人寿