家庭年入32万理财兼顾灵活与稳健

　　春节前夕，市民的购物计划特别多，除了买房换房，很多人还想圆一个轿车梦。对于短线理财，业内人士建议：应兼顾灵活性与稳健思路，购买债基与黄金，规避不确定性风险，同时买些期限1个月、变现容易的短线产品，节后准备追加到股票市场中去；节前车市货源紧张、促销活动不多，并不建议盲目买车。文/记者井楠

　　案例：家庭年收入32万元春节前欲买车

　　家庭档案：广州白领刘先生拥有一个幸福的三口之家。刘先生38岁，是某国有企业的工程师，年薪20万元，保险齐全。太太是公务员，39岁，年薪12万元。女儿5岁，在上幼儿园。

　　资产情况：目前全家住在天河区一套价值280万元的较大面积公寓中，房款早年已经交清。另外家里拥有约80万元的流动资产，其中定期存款30万元(马上将到期)，股票约23万元(被套7万元)，混合型基金约12万元(被套3万元)，现金15万元。

　　理财疑问：由于定期存款即将到期，刘先生有意在春节前购买一辆中档轿车，看上了35万元价格的欧系某品牌轿车。请教理财人士：年前买车好还是年后买车好？近日该如何理财？

　　理财分析：需调整“两头大中间小”的现状

　　我们从刘先生关注的问题来看，他们需要的是一份对症下药的短线理财计划；理财策略与春节前后的金融、理财市场走向密切相关，需要关注灵活性与稳健性。

　　从刘先生家庭资产构成来看，总资产360万元，其中的流动资产比例为22%，具有一定的理财空间；家庭年收入32万元，在广州市内属于中等偏高收入的白领工薪家庭，理财成长性较强。类似家庭建议采取稳健为主、偏向进取的理财策略。

　　目前国内经济出现回暖迹象，类似刘先生的家庭需要“两手一起抓”。一方面，用债基、黄金等稳健产品规避市场不确定性风险，中线稳健投资；另一方面，应关注进取理财产品的投资回报率，争取在回暖大市中取得较高的收益。

　　从刘先生现在流动资产构成来看，风格确实“多元”，结构仍需优化：其中现金的数额过高，没有有效利用资金；同时，缺乏稳健型理财产品，投资风险仍较高。“两头大中间小”的现状比较明显，需要做一定幅度的调整。

　　至于春节前是否买车的问题，应根据车市情况来定。

　　本报记者了解到：近期车市交易呈现“井喷”状态，很多市民都想节前购车回家过年、出门旅游，导致欧美新车普遍缺货，且折扣、促销活动不多。刘先生家并无急迫的购车必要，建议推迟到节后买车，未来一个月，专心短线理财，赚得的投资收益或作“扮靓”新车之用。

　　春节前后市场关注点

　　1.近2个月中，美联储的货币政策会议将是引导全球金融市场的重要事件，其宽松政策近期受到了很多国内人士的质疑；政策动向、会后声明对于期货、黄金市场都有直接影响，值得刘先生关注。

　　2.1月底到2月初，不仅有CPI、PMI等上月经济数据公布，且2012年全年、四季度经济数据也将陆续浮出水面，对于股票、基金市场均有间接影响，刘先生等白领家庭需要密切关注。

关键词：黄金,理财