险企参与大病保险门槛降低

　　近日，中国保监会发布《保险公司偿付能力报告编报规则——问题解答第14号：城乡居民大病保险最低资本》(以下简称《规则》)，定出了针对城乡居民大病保险偿付能力监管的新标准，借以引导保险公司科学评估大病保险风险，提高风险保障水平。

　　从内容看，与原标准相比，新标准降低了最低资本要求。

　　保监会表示：大病保险遵循收支平衡、保本微利的原则，保险公司可以与政府约定风险共担安排，可以对超额结余及政策性亏损建立动态调整机制。

　　在定量测试的基础上，为体现保险监管部门对国家大病保险制度的积极响应和大力支持，降低大病保险运行成本，鼓励保险公司开展相关业务，新标准比原标准降低了最低资本要求。原标准规定，大病保险的资本要求为自留保费的16%至18%，或者是赔款金额的23%至26%；而新标准规定，资本要求为自留保费的10%至15%，或者是赔款金额的13%至17%。

　　“这个调整只是针对城乡居民大病保险，因此，对于大部分公司来讲，参与较少，保监会出台这个规定，目的就是为促进保险公司去参与这一大病保险项目，降低资本金压力，从而降低保险公司经营此项业务的成本。”一家寿险公司精算负责人昨日在接受《国际金融报》记者采访时分析。

　　据上述负责人介绍，如果开展这项业务，从产品定价的角度，除了赔付率之外，保险公司还要考虑资本金要求所带来的压力。降低偿付能力标准，相当于降低了参与这项业务的整体成本，因此，从业务的利润测算来讲，肯定是向好的方向，因为不光是赔付能反映出利润的情况，资本金的占用同样会带来很大影响。

　　记者注意到，虽然为利好政策，但部分保险公司依然没有表现出特别强烈的参与意愿。

　　“这一项目可能更适合大保险公司去参与，我们也会关注，但还没有专门去研究、设计。”一家保险公司的相关人士昨日向本报记者表示，在他看来，这种与政府合作的项目，有方方面面的因素需要考量。最大的业务难度是对过去信息的分析，要看整体的赔付率。此外，在理赔服务上也需要相应的人力投入。还要考虑公司的规模、服务的规模等，“尤其这种跟政府合作的项目，社会影响力更大，服务必须要跟上。”

　　值得注意的是，中国保监会主席项俊波此前对商业保险机构提出过承保建议，他认为，对城乡居民大病保险，商业保险机构要量力而行，要对自己的专业化水平和风险管控能力有清醒的认识和客观的评估，承办公司要将大病保险并入自身的整体发展规划，做好长期经营的打算，确保做一个项目成功一个，争取把每一个项目都做成精品。

关键词：保险,风险