7月起信用卡将推容差容时服务

　　“零头”欠款引发“巨额”利息，信用卡持卡人有望告别这类烦恼。昨天，中国银行业协会银行卡委员会对《中国银行卡行业自律公约》进行了修订，要求发卡银行加强信息披露、建立容差容时还款机制。相关要求将于今年7月1日起实施。

　　还款至少宽限3天

　　由于一时疏忽没能按时还款，不仅被银行罚息，信用报告中也出现了“污点”，不少信用卡持卡人可能都遇到过这样的烦心事。

　　“临近春节工作特别忙，为了不被罚息，还款日那天我特意赶到自助银行，结果发现机器全坏了不能用，只好又赶到另外一家自助银行，发现那里的机器三台中坏了两台，唯一一台能用的前面排了十几个人。整整忙乎了一上午，总算把钱还上了。”市民许小姐讲述起自己上个月的还款经历，语气颇为无奈。

　　据了解，此次《公约》要求发卡银行为持卡人提供“容时服务”，即为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。

　　也就是说，如果市民因为一时疏忽或忙碌，错过了到期还款日，只要在接下来的3天里把钱还上，也不会被罚息。

　　“容差”限额至少10元

　　偿还了绝大部分欠款，只差个“零头”没还，银行还要收取高额利息，不少持卡人对于这种罚息政策表示不满。可是用自助机具存款还钱，又没法存入“零头”，到银行网点去排队还款，不仅持卡人要花费大量时间，柜台业务人员也“吃不消”。

　　《公约》要求发卡银行为持卡人提供“容差服务”，如持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时，应当视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。

　　据了解，此前也有一些银行自发推出了“容差还款”服务，而以后这类服务将在整个银行业得到推广。

　　告知息费计收方式

　　去年10月，信用卡“透支11万元，5年后欠款增至44万元”案例的报道，让不少持卡人吃了一惊，信用卡罚息问题也由此引起了社会各界的广泛关注。采访中，记者发现许多持卡人虽已用卡多年，但对于银行的计息方式并不清楚。

　　据了解，对于欠款，银行业有全额计息和部分计息两种方式。采用全额计息方式，如果持卡人在到期还款日时不能把全部欠款还清，银行就要对全部透支款项计息；而采用部分计息方式，则只对到期未还的欠款计息。按照这两种方式计算，信用卡欠款产生的利息差额巨大。假设小刘持有的信用卡账单日为每月的5日，还款日为每月的25日。小刘在9月1日刷卡消费了10000元。当月小刘没有再刷卡消费，并在9月25日还款8000元。如果采用部分计息的方式，小刘10月25日再还款时，需要偿还的利息为35元。但如果采用全额计息的方式，小刘10月25日要偿还的利息为135元。欠款情形相同，采用两种不同的计息方式，利息就相差了100元。

　　此次《公约》要求发卡行采取多种措施，保证客户对银行业务计息、收费标准及相关风险享有充分的知情权和选择权。银行应充分揭示信用卡计息规则的涵义，在信用卡申请表中以突出的字体明确说明计息规则，并通过网站等宣传渠道提供计算规则及模拟案例。银行可以根据实际情况选择适合自身发展的信用卡息费计收方式和相应的优惠措施，但应将相关信息明确告知信用卡申请人或持卡人，确保其可以根据自身意愿自主选择。

　　此外，发卡银行还应在信用卡到期还款日之前至少3天通过账单、短信、电子邮件、电话或信函等方式向持卡人进行还款提示。银行可提供多个账单日供持卡人选择、更改，可限定更改次数。

关键词：信用卡,服务