春节出行 买哪些保险最保险?

　　编者按：

　　飞机返航，铁路塌方，公路封路，大桥抢修，无可奈何之下只得坐着拖拉机回家过年；又或者，手机短路，护照遗失，汽车抛锚，误闯禁地，千折百回之后才发现除了亲情别无他求……《人在囧途》的故事过于浮夸，《泰囧》的情节又过于曲折，可是，十数亿票房让这些个不可思议变成可能。

　　其实，人生就是一出戏，没人知道下一刻会发生什么。如果这些情节真的发生，我们该如何应对？没有导演喊“咔”，没有贵人相助，我们只能靠自己坦然自处；又或许，买一份保险，求一路平安。

　　春运大幕开启，买哪些保险，买多少保险，去哪儿买保险，带着这些问题，记者走访多家保险公司。经过一周的打磨，本期，我们将以“险在囧途”为题，为读者一一解答上述问题。

　　自驾出行，人车都需保障

　　交通运输部公布了蛇年春节收费公路免费政策，这让不少人再次燃起了自驾返乡的欲望。在深圳工作的陈先生就是其中一员，他打算在除夕当天载着老婆自驾回广州吃团圆饭。可是，自驾出行，自己的车险足够了吗？应该给车买点什么保障呢？

　　带着这样的疑问，陈先生拨通了中意人寿个人渠道的销售电话。中意人寿保险专家陈芳建议：“在购买车辆保险的同时，更重要的是给家庭成员一份保障。如果一家人出行，建议选择综合意外险。”

　　对此，天平车险专家也给出了同样的观点。专家指出：“购买自驾游保险，要格外关注车载财物和车上亲属是否在承保范围内。如车主平时只投保了三者险和车损险，那么车上的财物和车上其他乘客的人身安全则处于无保障状态，一旦发生风险车主要自行埋单。”

　　通常，车损险、商业第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险等险种都十分重要。天平车险的专家建议，“商业第三者责任险建议保额在50万元以上。如果是长途旅行，还要考虑天气情况可能发生的风险，例如，涉水和自燃。目前，天平车险是业内惟一拥有一套个性化车险产品的公司，包含涉水险和自燃保险，不必另外购买。”

　　陈芳给陈先生推荐的综合交通意外险包含意外身故、意外残疾、意外烧伤等综合保障，提供的保障更全面，保险期更长。以中意人寿最新推出的“中意百万护驾(2.0)综合保障计划”为例，它包括“中意福裕相伴年金保险B款(分红型)”、“中意附加福裕相伴豁免保险费疾病保险B款”和“中意附加畅行天下意外伤害保险”。

　　“这项计划涵盖在自驾、地铁、火车、飞机等交通工具发生的意外伤害事故，提供意外身故、意外残疾和意外烧伤保障，同时还涵盖意外医药补偿。”陈先生夫妇每人每年缴费3100元(主险2000元，附加险1100元)，交费期10年，保障期30年。如果自驾或搭乘汽车、轮船、火车等发生意外身故，最高可以获得204万元保障；如果搭乘飞机发生意外身故，则最高可获得404万元保险金。

　　天平车险理赔部工作人员进一步建议，除了可以增加车上人员责任保险保额外，还可以通过投保意外险来保障人身风险。针对这类客户，保险公司开发了专门的自驾游意外险，比如，天平车险推出的有车家庭意外保险和假日全家游意外保险，既保障驾车人也保障乘车人，是自驾游家庭不错的选择。

　　休闲旅游，理赔勿落单据

　　“春节打算去哪儿玩？”最近一段时间，这已经成为朋友、同事见面时最常用的问候语。近年来，利用春节假期外出旅游已经越来越普遍。伴随着出行，意外风险也在无形中增加，如何选择适合的旅游保险？

　　阳光产险上海分公司团体客户运营部负责人王萌告诉记者：“一份旅游意外保险的作用非常重要，它主要承保游客在旅游过程中，由于意外事故造成的人身伤害。”

　　旅游保险，简单来说包括旅行社责任险和旅游意外险。旅行社责任险只为旅行社因疏忽或过失而承担的经济责任买单，如果非旅行社原因，而是游客本人发生了意外事故则不在承保范围内。

　　以阳光产险推出的“畅游神州”为例，它是为国内旅行的游客专门定制的旅游产品，包含参团游、自由行两类共三款产品，提供1到15天的意外伤害保障，游客可以根据自己的出行计划选择。“旅游意外险可灵活选择保险期限，且保障责任比普通意外险更具有针对性。”王萌进一步指出。

　　那么，万一出险，尤其在境外出险，又该如何理赔呢？美亚财产保险有限公司(简称“美亚保险”)旅行险及相关服务副总裁张迪龙告诉记者，要减少保险理赔的麻烦，需要注意几个小的细节。

　　“旅游险理赔证明材料最关键。”张迪龙提醒旅游者注意以下两点：首先，对于随身财产的损失，需要在事发后24小时内报警，并保留当地警方的记录原件；报案内容中，应尽可能清楚地注明个人财物“被盗”或“被抢”，或是因为第三方责任遗失、意外损坏；而不是简单以“丢失”等字眼含糊表述。

　　其次，应保留损失物品清单发票，注明详细购买时间和金额，以及收据原件等。张迪龙指出，“一般而言，如果无法提供上述证明，最终赔偿金额将根据一般市场价作参考而厘定。”

　　除个人财物遭遇盗抢外，旅程延误、行李延误等现象也在出境游中较为普遍，投保人需要提前向航空公司等承运人出具相关的证明原件，注明延误时间和原因，并保留机票、登机牌或者船票等交通工具的原件。

　　以美亚保险“万国游踪”境外旅行保障计划为例，若由于恶劣天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因而导致飞行或轮船延误，每延误5小时，可获赔人民币300元。而旅行期间，被保险人的随行托运行李每延误8小时，可获赔偿人民币500元。

　　直通车，快速查勘

　　繁忙的京珠高速，滚滚车流，南来北往。

　　京珠高速韶关沙溪出口、韶关大桥出口、韶关粤北收费站广场、粤赣高速河源城南出口，来自平安产险东莞分公司、深圳分公司、广东分公司、佛山分公司的查勘员严阵以待，平安产险“春节直通车”服务首站正式启动。

　　这项被中国平安定义为“省时、省心、省力”的活动，旨在春节假期期间为客户提供方便。目前，广东、深圳、东莞、佛山4家机构已经取得联动，20多名查勘员分布在进出广东的两条高速沿线。

　　平安产险车险意健险理赔部负责人介绍说，通过“春节直通车服务”，平安车主可实现快捷、方便、省心。车主在拨打报案电话后，等候在高速服务网点，工作人员将就近直接联系跟踪。平安车主在高速路上出险后，可自行拍照，无需查勘员到现场，直接到高速服务网点处理。此外，轻微事故直接定损和收取单证，平安车主不用再两头跑。

　　与此同时，“春节直通车服务”还包括“双平处理”，即事故双方如果都是平安客户，双方车损在20000元以内的，责任清晰且双方无争议，可免交警证明，双方各赔各车。免交警证明和处理的情况还包括事故双方均投保交强险，两车损失均在2000元以内，现场未移动，责任明确且双方车主无争议。

　　“珠三角地区率先启动‘春节直通车’服务，平安产险其他分公司也在各地联动。”上述负责人告诉记者，“长三角地区的上海分公司与江苏分公司联合在沪宁高速上定点，环渤海地区的北京、天津两家分公司联合在京津高速设点等。”

　　一旦发生事故，车主只需在事故现场自行完成拍照，通过“平安查勘小助手”微信上传，查勘工作人员通过微信平台客户端完成远程查勘定损，客户无需现场等待。这是平安产险东莞分公司在今年春节长假期间新推出的理赔新服务。

　　“春节拼车有风险，要选择适合的险种。”针对春节期间不少人拼车回家，平安产险专家提醒，拼车人需提前询问并查看车辆是否买齐了各类保险，车辆手续是否齐全，以免行车当中遇到问题被交警依法查扣。同时，平安产险进一步提醒到，“要与司机签订《拼车协议》，明确行车途中发生交通事故责任如何承担。”

　　必修课，轮胎体检

　　机票、火车票一票难求，有车一族大多会选择驾车回家。太平洋保险专业人士提醒，上路之前，最好是给自己的车辆做一次全面的“体检”，其中轮胎的检查与保养是必不可少的环节。

　　轮胎是车之足，是行车的基础，是您的爱车中主要被磨损和消耗的部件之一，也是车中使用环境最恶劣的部件，因为它要忍受不同的路面、温度和危险。因此，喜欢自驾出行的朋友一定要注重轮胎的检查与保养。

　　在减少轮胎磨损方面，专业人士提供了一些“小窍门”。一是气压要达标。驾驶员要按照车厂的规定给轮胎充气，当轮胎气压低于标准值时，轮胎胎肩的磨损急剧增大；轮胎气压高于标准值时，因轮胎接地面积减少，单位压力增高，使轮胎胎面中部磨损增加，同时增大了轮胎刚性，使车轮受到的动载负荷增加，容易产生胎体爆裂。二是要定时检查轮胎表面有无裂纹、变形等缺陷。轮胎的花纹沟由于行驶磨损而逐渐变浅，如果磨平就会失去排水防滑等作用，汽车各项性能将大大降低，而看似细小的裂纹更是高速行驶时爆胎的隐患。此外，还要避免将车辆停放在有粗大、尖锐或锋利石子的路面上。车辆不要停放在靠近或接触有石油产品、酸类物质及其他影响橡胶变质的物料的地方。最好不要在停车后转动方向盘，这样的操作会加速轮胎的磨损。

　　针对春节期间驾车回家潜在风险，太平洋保险提醒有车的朋友，通过电话或网络在太平洋保险投保车辆保险，可以免费获得轮胎保修服务，这为返乡或者出游者增添了一份贴心的保障。如果在回家的旅途中发现轮胎漏气或者爆胎，只需拨打太平洋保险客户服务电话，就可以获得公司提供的道路救援和轮胎紧急维修服务。

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