险在囧途：春节出行 买哪些保险最保险？

　　飞机返航，铁路塌方，公路封路，大桥抢修，无可奈何之下只得坐着拖拉机回家过年；又或者，手机短路，护照遗失，汽车抛锚，误闯禁地，千折百回之后才发现除了亲情别无他求……《人在囧途》的故事过于浮夸，《泰囧》的情节又过于曲折，可是，十数亿票房让这些个不可思议变成可能。

　　其实，人生就是一出戏，没人知道下一刻会发生什么。如果这些情节真的发生，我们该如何应对？没有导演喊“咔”，没有贵人相助，我们只能靠自己坦然自处；又或许，买一份保险，求一路平安。

　　春运大幕开启，买哪些保险，买多少保险，去哪儿买保险，带着这些问题，记者走访多家保险公司。经过一周的打磨，本期，我们将以“险在囧途”为题，为读者一一解答上述问题。

　　自驾出行，人车都需保障

　　交通运输部公布了蛇年春节收费公路免费政策，这让不少人再次燃起了自驾返乡的欲望。在深圳工作的陈先生就是其中一员，他打算在除夕当天载着老婆自驾回广州吃团圆饭。可是，自驾出行，自己的车险足够了吗？应该给车买点什么保障呢？

　　带着这样的疑问，陈先生拨通了中意人寿个人渠道的销售电话。中意人寿保险专家陈芳建议：“在购买车辆保险的同时，更重要的是给家庭成员一份保障。如果一家人出行，建议选择综合意外险。”

　　对此，天平车险专家也给出了同样的观点。专家指出：“购买自驾游保险，要格外关注车载财物和车上亲属是否在承保范围内。如车主平时只投保了三者险和车损险，那么车上的财物和车上其他乘客的人身安全则处于无保障状态，一旦发生风险车主要自行埋单。”

　　通常，车损险、商业第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险等险种都十分重要。天平车险的专家建议，“商业第三者责任险建议保额在50万元以上。如果是长途旅行，还要考虑天气情况可能发生的风险，例如，涉水和自燃。目前，天平车险是业内惟一拥有一套个性化车险产品的公司，包含涉水险和自燃保险，不必另外购买。”

　　陈芳给陈先生推荐的综合交通意外险包含意外身故、意外残疾、意外烧伤等综合保障，提供的保障更全面，保险期更长。以中意人寿最新推出的“中意百万护驾(2.0)综合保障计划”为例，它包括“中意福裕相伴年金保险B款(分红型)”、“中意附加福裕相伴豁免保险费疾病保险B款”和“中意附加畅行天下意外伤害保险”。

　　“这项计划涵盖在自驾、地铁、火车、飞机等交通工具发生的意外伤害事故，提供意外身故、意外残疾和意外烧伤保障，同时还涵盖意外医药补偿。”陈先生夫妇每人每年缴费3100元(主险2000元，附加险1100元)，交费期10年，保障期30年。如果自驾或搭乘汽车、轮船、火车等发生意外身故，最高可以获得204万元保障；如果搭乘飞机发生意外身故，则最高可获得404万元保险金。

　　天平车险理赔部工作人员进一步建议，除了可以增加车上人员责任保险保额外，还可以通过投保意外险来保障人身风险。针对这类客户，保险公司开发了专门的自驾游意外险，比如，天平车险推出的有车家庭意外保险和假日全家游意外保险，既保障驾车人也保障乘车人，是自驾游家庭不错的选择。

　　休闲旅游，理赔勿落单据

　　“春节打算去哪儿玩？”最近一段时间，这已经成为朋友、同事见面时最常用的问候语。近年来，利用春节假期外出旅游已经越来越普遍。伴随着出行，意外风险也在无形中增加，如何选择适合的旅游保险？

　　阳光产险上海分公司团体客户运营部负责人王萌告诉记者：“一份旅游意外保险的作用非常重要，它主要承保游客在旅游过程中，由于意外事故造成的人身伤害。”

　　旅游保险，简单来说包括旅行社责任险和旅游意外险。旅行社责任险只为旅行社因疏忽或过失而承担的经济责任买单，如果非旅行社原因，而是游客本人发生了意外事故则不在承保范围内。

　　以阳光产险推出的“畅游神州”为例，它是为国内旅行的游客专门定制的旅游产品，包含参团游、自由行两类共三款产品，提供1到15天的意外伤害保障，游客可以根据自己的出行计划选择。“旅游意外险可灵活选择保险期限，且保障责任比普通意外险更具有针对性。”王萌进一步指出。

　　那么，万一出险，尤其在境外出险，又该如何理赔呢？美亚财产保险有限公司(简称“美亚保险”)旅行险及相关服务副总裁张迪龙告诉记者，要减少保险理赔的麻烦，需要注意几个小的细节。

　　“旅游险理赔证明材料最关键。”张迪龙提醒旅游者注意以下两点：首先，对于随身财产的损失，需要在事发后24小时内报警，并保留当地警方的记录原件；报案内容中，应尽可能清楚地注明个人财物“被盗”或“被抢”，或是因为第三方责任遗失、意外损坏；而不是简单以“丢失”等字眼含糊表述。

　　其次，应保留损失物品清单发票，注明详细购买时间和金额，以及收据原件等。张迪龙指出，“一般而言，如果无法提供上述证明，最终赔偿金额将根据一般市场价作参考而厘定。”

　　除个人财物遭遇盗抢外，旅程延误、行李延误等现象也在出境游中较为普遍，投保人需要提前向航空公司等承运人出具相关的证明原件，注明延误时间和原因，并保留机票、登机牌或者船票等交通工具的原件。

　　以美亚保险“万国游踪”境外旅行保障计划为例，若由于恶劣天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因而导致飞行或轮船延误，每延误5小时，可获赔人民币300元。而旅行期间，被保险人的随行托运行李每延误8小时，可获赔偿人民币500元。

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