“零首付”贷款购车其实不划算

　　近段时间，本市部分汽车经销商推出“零首付”贷款购车。但部分车主却发现，“零首付”购车并不是一笔合算的买卖。

　　“严格说，零首付购车属于打政策擦边球。”本市一位从事汽车销售近15年的资深人士告诉记者，根据《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放自用车贷款金额不得超过借款人所购汽车价格80%，即消费者贷款购车最低首付不得低于二成。因此“零首付”不合规。但现在，汽车经销商为加速销售，尽量压缩首付比例让消费者提前购车，并和银行合作，变通出“零首付”销售模式。因为银行贷款有征信报告对贷款购车者进行约束，所以贷款风险相对可控。

　　与此同时，部分采用“零首付”购车方式的消费者向渤海早报记者反映，事后仔细一算账发现并不划算。高先生最近购买了一款价格8万元(裸车)的合资品牌车，经销售提供“零首付”，事后比较发现，“零首付”相比“首付三成”，需要在贷款利息之外额外交纳4000元手续费。

　　汽车经销商宣称这4000元费用一部分是银行手续费，另一部分则是汽车装俱(比如导航)费用。但一位业内人士告诉记者，在实际操作中，上述售价8万元汽车，经销商需要将车计价到10万元，以此满足消费者从银行贷款车价80%也就是8万元的条件。但在发票联上多出的2万元，也有税务成本，这才是高先生额外付出手续费的原因。

　　不仅如此，采取“零首付”购车后，消费者在车型选择，以及汽车保险公司选择上也失去话语权。因为在店内购买车险有代理费用，通常比直接去保险公司投保贵几百元。因此仔细核算下来，采用“零首付”方式，消费者购车成本大概要比全款购车增加10%左右，比正常贷款购车高3%到5%。

　　“现在贷款购车是个大趋势。”一汽金融天津分公司负责人潘小传告诉渤海早报记者，2008年本市贷款购车比例只有12%，但在2012年，这一比例已经突破20%。随着天津购车人群年轻化，预计未来本市贷款购车比例会达到40%。潘小传建议购车者，选择“零首付”购车前，应仔细衡量实际售价与“零首付”贷款购买后总体车价的对比差额，特别是税费、险资等额外费用，整体评价一下这笔超前消费是否适合自己。