招行信用卡商城隐秘利益链调查

　　“没想到事情会变成这样。”一位上海银富网络科技有限公司人士无奈说。3月起，这家公司在招商银行(600036)信用卡网络商城销售的奢侈品忽然全部下架，理由是上海华尔盛世电子商务有限公司(下称华尔盛世公司)指责他们客户后续服务没能按照招行规定的供应商要求执行。

　　“事实上，这仅仅是我们和华尔盛世公司货款拖欠争执的升级。”他表示。

　　华尔盛世公司，原是具有招行背景的深圳时代华尔广告有限公司全资子公司，并获得招商银行信用卡网络商城供应商资格，在2009年7月引进赛富人民币基金等外部股东后，公司实际控制人变成任蔚。

　　此举等同于招行将信用卡网上商城部分供货业务“外包”给任蔚运营。不过，两年后，任蔚又将它二度外包给上海银富网络科技有限公司。

　　今年3月的这场货款拖欠纠纷升级，亦揭开了招行信用卡商场层层外包过程的隐秘利益纠葛。

　　10%-20%佣金收入

　　一位接近华尔盛世公司的人士透露，在2009年7月赛富人民币基金与任蔚入股时，华尔盛世公司主要由招行内部团队负责运营，当时账面亏损近400万元。

　　赛富人民币基金到账的834万元投资款，其中一半资金正是用于填补公司账面亏损，另一半资金则协助华尔盛世公司打造招商银行VIP至尊网，一个由第三方独立运营的电子商务平台。

　　在他看来，这是招行信用卡网络商城业务外包的雏形。华尔盛世同时拥有招行信用卡网络商城供应商与VIP至尊网运营资格，招行信用卡网上商城的相关业务可以通过VIP至尊网运作。对招行信用卡而言，信用卡网络商城业务“外包”，除了能够转嫁运营风险，还能收取不菲中间收入。以招行信用卡网络商城销售的奢侈品为例，每笔交易金额的10%-20%，将以佣金分成方式划入招行信用卡部门口袋。

　　“部分佣金，也包括招行信用卡分期付款的手续费用。”他解释说。

　　但是，VIP至尊网的初期经营成绩，也不够理想。

　　一位VIP至尊网前员工透露，原先公司工作地点是上海市中心地段的2000-3000平米办公楼，由于业绩不佳，又搬到浦东张江高科(600895)附近的一间民房办公楼，“VIP至尊网的部分业务收入，来自招行信用卡网络商城。”

　　2011年7月，华尔盛世公司决定将招商银行信用卡网络商城相关业务独家外包给上海银富网络科技有限公司。作为回报，后者除了一次性支付5年承包费用20万元，还允许华尔盛世公司收取每月经营毛利润的10%。

　　在上述上海银富网络科技有限公司人士看来，在招行信用卡网络商城业务层层外包的利益链上，三方等于各取所需。招行信用卡部门得到稳定的中间业务收入，华尔盛世转嫁经营风险并得到利润分红，而上海银富网络科技有限公司则借助招行信用卡用户群与网上商城平台扩大销售额。

　　“尽管招行信用卡商城出售的奢侈品定价，未必低于其他电商平台。但招行信用卡网络商城能提供分期付款的优势，确保业绩一直在增长。”他透露，截至去年底，上海银富网络科技有限公司取得逾1000万元的奢侈品销售收入。照此测算，招行信用卡的中间收入接近百万元，华尔盛世也能得到十多万利润分成，接近销售额的1%。不过招行相关人士表示不便透露财务数据。

　　然而，他不曾想到，原先三方各取所需的招行信用卡网络商城业务外包利益链，却出现新纠葛。

　　层层外包风险隐患

　　去年9月起，华尔盛世开始拖欠支付上海银富网络科技有限公司货款，额度一度超过130万元。

　　当前述上海银富网络科技有限公司人士向招行信用卡部反映上述问题时，却发现招行信用卡部把它看成华尔盛世公司内部矛盾。此时，他意识到，华尔盛世公司似乎没有将业务二度外包情况，告知招行信用卡部门。

　　长期以来，他们也一直是以华尔盛世公司员工的“身份”，和招行信用卡部门对接网络商城供货、销售与客服等业务。

　　华尔盛世公司之所以“上下相蒙”的背后，是公司实际负责人任蔚正打算悄悄

　　转让所持有的19%公司股权。得益于信用卡网络商城业务外包带来的收入快速增长，这次股权转让的估值相比赛富人民币基金入股时，高出不少。

　　“如果一家银行信用卡网络商城的一级供货商股权转让，不需要银行方面认可审查，谁能保障供货商新股东能够延续银行所要求的产品服务标准？”他直言，为此他也向招行信用卡部门人员反映过这个问题，结果仍是“石沉大海”。

　　在他看来，服务标准的“约束力”被人为降低，正构成招行信用卡网络商城业务外包的一项风险隐患。华尔盛世公司之所以能获得招行信用卡网络商城供货商资格，除了运营资本与操作规范等考核标准，在于具有招行背景的深圳时代华尔广告有限公司作为股东方，能够约束华尔盛世公司不得售卖假货、按招行要求标准客户服务；但是，华尔盛世公司与上海银富网络科技有限公司签订的业务外包协议里，针对确保产品服务品质的硬性规定，变成后者另行支付20万元作为客户赔付保证金。

　　“而且，招行信用卡网络商城的客户服务标准，还成为业务外包商之间的利益博弈筹码。”他直言，华尔盛世公司在外包招行信用卡商城邮购业务时规定，如果出现“发货时间、客户后续服务等没有按照招行所规定的供应商要求执行，被招行投诉并处罚”等状况，这家公司将在不履行退还承包费用的前提下，单方面终止协议。

　　此前，这家公司与上海银富网络科技有限公司所签订的招行信用卡网络商城业务外包协议里，规定一旦华尔盛世“中途”收回承包权，每月得向上海银富网络科技有限公司赔付2万元，直到2016年7月业务外包合同期满。

关键词：信用卡|商城|利益链