银行网点理财销售同步录音

　　小刘在重庆某证券公司工作了4年，他认为，银行柜台有录音是很“靠谱”的，对客户和公司都有好处。

　　小刘说，在证券公司的营销中会把客户分成几个等级：“一是对股票不了解的客户，我们会说现在股市行情好，赚钱机会多，你可拿一部分资金来做投资理财，为日后财富增值拓宽渠道，直接开立证券账户就可操作了。二是对股票有意向的客户，我们会说股市向好机会大，理财产品多元化，先开个证券账户做好准备，有机会就能立马抓住。三是已持有股票的客户，这些客户在银行网点办业务时多半会来电脑前看行情，我们就会上前去和客户聊个股，分析大盘同时引导客户如何办理相关手续，并突出介绍我们公司服务的亮点。”

　　小刘表示，消费者在听取证券公司工作人员营销时要注意其中的违规事项，“证券公司的员工不能炒股，也不得代客炒股，所以如果有工作人员说自己在某只股票上赚了大钱这样的话不要轻信。另外，肯定性投资建议，比如某只股票肯定能赚钱，还有提供虚假信息诱导客户操作都是违规的。”

　　“凑份子”不可取

　　针对银行理财销售常见误导这一问题，一位银行业内人士表示，目前误导销售的主要问题有三点：一是回避或弱化理财产品风险，二是夸大理财产品收益率，三是推销与消费者需求不符的理财产品。

　　“当前大部分消费者对理财方式的理解主要是：定存、基金、股票、信托、保险等。而在银行咨询理财产品时，有个别销售人员利用这些理财产品的相似之处‘指鹿为马’蒙蔽消费者，这一点是值得注意的。比如，银行保险产品与银行定存、中长期理财产品要素存在相似之处，银行销售人员容易利用这些产品特征的相似性和消费者的长期投资需求在产品描述上进行误导。尤其是在银行长期理财产品稀缺的时候，不少银行销售人员就会把银行保险当成长期理财产品卖。此外，万能险的最低保证收益、分红型保险的预期分红等都有可能被夸大。”这名人士还指出，基金产品和银行理财产品也在某些方面存在相似特征，如货币型基金的风险较低、收益统计口径按年化收益率统计，一些保本类基金和保本型理财产品也有相似之处，很容易被混淆，消费者在购买时需多几个心眼儿。

　　这名人士提醒市民，目前市面上个别预期收益较高的理财产品起点金额大，有不少人就“凑钱”来合伙购买，此举是不受法律保护的，消费者尤其要注意。“监管部门要求设置最低投资额，意图是保证投资者有足够的知识、经验和风险承受能力。此类投资品一般不适合普通百姓购买。如果用‘凑份子’的方式由亲友代持，拖挂几个小额投资者，是不受保护的，实际是会承担更大的风险，一旦发生纠纷，在举证方面也不利。”

关键词：银行,销售,理财