保险沦为金融业最不赚钱行业

　　从最初的保险业“老三家”，到1996年新华人寿、泰康人寿等5家保险公司获批开业，再到2004年后保险公司牌照的进一步放开。截至2012年末，国内保险业已有法人保险公司120家，其中寿险公司62家，财产险公司58家。

　　但保险业的经营情况却并不乐观。已经披露2012年年报的112家非上市保险公司中，实现盈利的仅有57家，其中寿险公司21家，财险36家，占比50.9%。这意味着有接近五成的非上市保险公司2012年是亏损的。

　　再仔细分析这接近一半的盈利的保险公司，这层担忧就更加深重。21家实现盈利的寿险公司实现净利润总和为71.31亿元，亏损的34家寿险公司亏损的总额达78.63亿元。这说明从非上市险企看，2012年寿险行业整体是亏损的。

　　财险行业的情况好些。36家实现盈利的财险公司净利润总和为86.132亿元，亏损的21家财产险公司亏损总额为14.66亿元。

　　但国内57家财产险公司中，宣布将车险业务作为其2012年前5大主要产品的保险公司达到42家。而在这42家保险公司中，其中有33家财险公司的车险业务承保方面是亏损的，占比为78%。这意味着去年近8成财险公司的车险业务亏损。这使得去年财险界最大的利好——保监会宣布对外资放开交强险业务，打了折扣。

　　从股东结构看，国内保险机构的股东已经实现多元化，形成央企系、民营系、银行系、外资系等四大“派系”的格局。

　　虽然保险公司的股东呈现一定的类别化，但是目前各类的保险公司还没有产品或业务上的明显区别。产品大同小异，业务相互抄袭，都是“大而全、小而全”的经营模式。同质化的结果是行业内恶性竞争，大多数保险公司想着冲规模，承保盈利则放在第二位，试图利用投资来弥补业务亏损。在国内寿险业，传统上7-8年可以实现盈利的周期规律已被打破，有的公司甚至已经亏损超过十年。

　　一位寿险公司高管认为，60余家全国性寿险公司对国内市场而言实在太多了。理想的寿险主体数目应该为20家左右的全国性保险公司，剩下的保险机构应当分区域性或分业务进行牌照批设。

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