何为存款保险

　　存款保险作为一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构。

　　国际上通行的理论是把存款保险分为隐性(implicit)存款保险和显性(explicit)存款保险两种。

　　1、隐性的存款保险制度则多见于发展中国家或者国有银行占主导的银行体系中，指国家没有对存款保险做出制度安排，但在银行倒闭时，政府会采取某种形式保护存款人的利益，因而形成了公众对存款保护的预期。

　　2、显性的存款保险制度是指国家以法律的形式对存款保险的要素机构设置以及有问题机构的处置等问题做出明确规定。

　　显性存款保险制度的优势在于：

　　1)明确银行倒闭时存款人的赔付额度，稳定存款人的信心。

　　2)建立专业化机构，以明确的方式迅速、有效地处置有问题银行，节约处置成本。

　　3)事先进行基金积累，以用于赔付存款人和处置银行。

　　4)增强银行体系的市场约束，明确银行倒闭时各方责任。

　　金融风险正困扰着中国的商业银行

　　中国尚未建立该制度，但金融风险正困扰着中国的商业银行，广大存款人的利益正受到威胁，银行的信誉也正受到挑战，因此在提高中央银行监管水平的同时，建立中国的存款保险制度，特别是针对中小金融机构所吸收的存款进行保险，将对保护家庭和中小企业存款者的利益，对稳定金融体系，增强存款人对银行的信心十分重要。

关键词：存款保险