监管取消大行“一浮到顶”管制

　　由于监管层取消对国有大行定期存款利率“不许一浮到顶”的窗口指导，部分国有大行自今年初低调上浮个人定期存款利率，其中，部分大行几乎对所有期限的定期存款“一浮到顶”。

　　随着多地国有大行上浮存款利率的消息传出，早报记者昨日走访了多家国有大行的在沪网点。其中，农行对各期限的定期存款利率均实行上浮定价，交行仅上浮了一年期、两年期、三年期的定期存款利率，工行、中行、建行仍然按兵不动，维持央行最近一次在2012年7月6日降息及扩大利率浮动区间后的定价水平。

　　根据央行网站数据，目前银行一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率分别为3.00%、3.75%、4.25%、4.75%。

　　未正式公告利率上浮

　　有意思的是，上述几家对个人定期存款实行利率上浮的国有大行并未在网点正式公告，而是以优惠活动的方式定向小范围发布。

　　中、农、工、建、交的电话客服人员均称，没有接到存款利率调整的通知，对一年期、二年期、三年期、五年期的个人定期存款定价与央行基准年利率一致。

　　据交行某中心城区网点的大堂经理口述，该行对一年期、二年期、三年期的定期存款利率定价分别调整为3.3%、4.15%和4.67%，分别较央行相应期限的基准利率上浮约10%。

　　据其描述，总行下发的文件里并没有写明截止时间，但预计上浮定价的政策可能不会一直延续，“一旦上面发文截止，优惠利率就会随之取消”。

　　农行两家网点的工作人员则明确称，对个人定期存款“一浮到顶”的优惠活动将持续到今年3月末，其中一年期、两年期、三年期、五年期的个人定期存款利率分别上浮至3.30%、4.125%、4.675%和5.225%，较同期限央行基准利率上浮约10%。

　　值得一提的是，工行、中行、建行尚未在上海地区上浮定期存款利率，但在其他省份也有类似针对个人定存“一浮到顶”的策略。

　　早报记者看到的一条来自建行位于东部地区一家分行的短信如是表述：“建行定期存款利率全面上浮到顶！上浮比例达10%，存款利率最高达5.225%！”

　　而据工行一华东地区分支机构的负责人透露，对于个人存款实行了上浮定价。

　　个人定存上浮权限下放

　　大行最近纷纷上浮个人定存利率，最直接原因是，央行在近期撤消了此前对国有银行要求“不允许一浮到顶”的窗口指导。

　　据多位知情人士透露，央行在2012年6月初允许银行存款利率上浮至1.1倍的同时，对国有银行“窗口指导”要求不可以对存款“一浮到顶”。

　　“从启动存款上浮区间一开始就有这个口头通知，这也是为什么中小银行纷纷对各个期限的存款一浮到顶，大行一直没动静的原因。”

　　据透露，这个“窗口指导”在最近取消。知情人士并未阐明监管层取消窗口指导的原因，但从市场反应看，大行确实有“一浮到顶”守住存款的冲动。

　　多家大行的人士透露，总行已在近期将对个人定期存款上浮的权限下放给省级分行，甚至进一步下放到市级分行，而过去，存款利率上浮政策只限定在某些特定客户，权限由总行掌控。

　　“也就是说，同一家银行，不同分支机构实行上浮利率的定存期限品种和上浮幅度可能会不同。”上述知情人士补充。

　　此外，对于企业定期存款，由于所涉及金额较大，国有大行目前仍将权限控制在较高级别的分行，审批权没有下到基层行，采取基层行“一浮一报”的政策，即每一笔要上浮定价的企业存款均需上报省级分行审批。

　　上调缘于要守住存款

　　另一方面，对个人定期存款“一浮到顶”实际缘于国有大行要守住存款的不得已。

　　一大行支行行长坦言，对个人存款利率上浮并不为了“进”，而是为了防止“出”。换言之，这个策略不是为了揽储，而是为了防止存款流失。

　　自去年以来，包括工行、农行在内的国有大行普遍感到吸收存款的压力。

　　央行上海总部发布的数据显示，银行个人存款增长势头在2013年大幅放缓，其中部分月份个人存款出现负增长。比如，去年7月上海市本外币个人存款减少558.8亿元，环比多减1244.7亿元；去年10月上海市本外币个人存款减少706.7亿元，环比多减1355.5亿元；去年11月全市本外币个人存款减少102.6亿元，环比少减604.1亿元。

　　据早报记者了解，除所谓被理财产品和“余额宝”们分流的存款部分，在国有大行的基层支行眼中，定期存款规模的分流压力主要还是来自周边的中小银行。

　　受访的支行行长称，其实存定期的客户大部分不会去买“余额宝”，“余额宝”这类货币基金的互联网产品主要分流的是活期存款客户，不大会有存定期的客户转过去，他们也不太会转去买理财产品，但他们可能会去买国债。

　　据透露，市场普遍认为老年人喜欢存定期，其实这类客户中也不乏一些中青年，“加上最近有些理财的负面消息传出，确实还是有不少人不愿意碰理财，认为定期存款有保障。”

关键词：国有大行,定期存款,利率