银行违规揽储不惜血本 存款返现潜规则变“钱规则”

　　银行遭遇存款流失棒喝

　　央行发布的《2014年1月金融统计数据报告》称，1月末，本外币存款余额106.39万亿元，同比增长11.4%。人民币存款余额103.44万亿元，同比增长11.3%，分别比去年末和去年同期低2.4个和4.7个百分点。

　　更值得提出的是，1月份当月人民币存款减少9402亿元，同比少增2.05万亿元。其中，住户存款增加1.81万亿元，非金融企业存款减少2.44万亿元，财政性存款增加1543亿元。1月末外币存款余额4832亿美元，同比增长17.8%，当月外币存款增加316亿美元。

　　针对人民币存款大幅减少的现象，多数机构分析认为，主要原因是单位活期存款大幅减少。而这一数据的减少，主要受到季节性因素和春节的影响。

　　当然，仅仅用季节性因素和春节影响似乎并不能完全解释存款流失的现象。

　　同样是受季节因素和春节影响，去年2月末，本外币存款余额96.33万亿元，同比增长15.1%。人民币存款余额93.71万亿元，同比增长14.6%，比当年1月末低1.4个百分点，比2012年同期高2个百分点。当月人民币存款增加7737亿元，虽然较同比少增8276亿元，但不至于像今年1月份那样出现减少。

　　影响银行存款的当然不能忽视另一种重要力量，那就是互联网金融理财产品。

　　支付宝和天弘基金发布的数据显示，截至2014年1月15日15点，余额宝规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户。相比2013年年末1853亿元的规模，15天时间，余额宝的规模就净增长了35%，用户数新增600万，平均每分钟净申购300万元。临近春节的一周内，就有近400万人在余额宝内存入资金。

　　此外，还有诸多类余额宝产品，包括银行自己也在相继推出此类产品。交行已经与交银施罗德、易方达基金先后合作，推出四款可以支持货币基金实时提现的产品。工行也有工银现金宝，实质为工银货币基金，1元起申购，申购、赎回均没有手续费。

　　此外，民生银行也即将推出“如意宝”，该产品是基于货币基金的互联网余额理财产品，合作方是民生加银和汇添富的货币基金，也是一款类似于余额宝的产品。

　　然而这样应对互联网金融挑战的策略似乎更增加了银行揽储的难度，“左右手互博”常被用来形容银行的两难选择。

　　有媒体报道称，一家国有大行原计划在今年初携手旗下基金公司推出自己的T+0产品，但正是由于存款流失太快，不得不紧急叫停。据悉，某大型银行曾经测算，如果活期存款利率提高1个BP，该行利润就会减少数亿元。

关键词：银行,违规揽储,钱规则