“银行宝”诞生静悄悄 4000亿余额宝砸醒“睡狮”

　　从诞生到规模超过4000亿元，余额宝仅用了半年时间。业内更传言，活期通和理财通给华夏基金带来的货基增量也接近千亿规模。眼看着余额宝们仿佛不受控制的“疯长”，银行活期存款源源不断地流出，银行的态度也开始逆转，由此前的不屑转为忌惮。与其被别人革命，不如自己壮士断腕，于是，工行、中行、交行等商业银行相继推出银行版余额宝，展开了一场活期存款保卫战。然而，受限于银行基于存贷指标的考核体制，以及部门间和部门内部存在的复杂的利益纠葛，银行的金融互联网之路被自家人设置了诸多路障。“银行宝”诞生得静悄悄，规模也难以与余额宝匹敌。

　　4000亿砸醒“睡狮”

　　沉睡的狮子被惊醒，开始寻找自己的猎物。工行、中行、建行、交行、民生银行等相继行动，推出或准备推出自己的T+0产品。

　　“其实开始时银行对余额宝是很不屑的，那时银行觉得余额宝的几百亿规模和万亿级别的银行体量无法抗衡，但余额宝的发展速度对银行产生了很大的触动。在利率市场化背景下，银行的忧患意识也增强了，所以赶紧想办法把‘左边口袋’转到‘右边口袋’，以防被别人拿走。”某基金公司的高管透露，为了实现T+0实时赎回，有银行甚至不惜自掏腰包来垫资，由此可见，余额宝真的触动了银行的神经。

　　中国银行的“活期宝”已于近日上线，日前工行浙江分行也设立了“天天益”，平安银行推出了“平安盈”，交通银行“快溢通”诞生，民生银行的“如意宝”即将正式推出，建设银行与建信基金合作的货币基金T+0也在准备当中。

　　整体而言，“银行宝”们多选择与自家基金公司的货币基金合作，例如中国银行携手中银基金，工商银行选择工银瑞信，交通银行合作的是交银施罗德。不过，中小银行更加市场化，民生银行“如意宝”嵌入的是民生加银和汇添富两家基金公司的货币基金产品，平安银行“平安盈”首期合作对象是南方基金和平安大华基金。

　　“银行宝”功能与余额宝类似，主要为银行客户提供活期理财增值服务，只是尚缺乏直接用于购物支付的场景。具体来看，交通银行“快溢通”是借记卡的理财增值服务，可根据用户设置的账户留存金额，将溢出的闲置资金自动申购交银货币基金，并可自动为客户的信用卡还款。“平安盈”则是平安银行通过与金融机构合作(包括但不限于保险公司、银行、基金公司、证券公司等)，在互联网上通过“财富e”为客户提供系列金融产品服务。“平安盈”内资金可T+0实时转出使用，还可直接购买其他基金或理财产品。

　　工商银行浙江分行推出的“天天益”，实际上是专为浙江工行客户提供的活期理财业务，对接的产品是工银货币基金。“天天益”支持24小时购买和赎回，赎回资金T＋0实时到账。

　　钱景财富董事长赵荣春介绍，不少银行纷纷推出各自的理财产品应对互联网金融对存款的分流，除了对接货币基金外，部分银行还试图用自家的开放式理财产品留住存款。如招商银行的赛宝金业务，归属于招行的“日日金”产品系列。在互联网企业纷纷快马加鞭地涉足金融业之时，国内的传统银行能否快速反应，推出更符合投资者需要的产品显得极为重要。

关键词：货币基金,互联网,银行理财