【背景】银行保险销售误导成保险投诉热点

　　储户到银行存款，因经不住工作人员劝说，存单稀里糊涂就变成了保单。最麻烦的是，储户想要退保，不仅损失巨大，而且维权难度超出想象。17日，记者获悉，针对这一情况，中国保监会和银监会已于近日联合发布《商业银行代理保险业务监管指引》(以下简称《监管指引》)，明确银行须对误导销售、错误销售等行为负责，并要求保险公司和商业银行在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理，实行首问负责制度，不得相互推诿。近期，我省保险与银行业监管部门将着手会商这一《监管指引》的具体落实问题。

　　遭忽悠存单变保单

　　据保险监管部门掌握的情况，近年来，商业银行代理保险业务发展迅速，通过银行渠道销售的保费收入占人身保险保费总量近50%，当中也暴露出不少销售误导、账外违规支付手续费等问题。银保销售误导成投诉热点。

　　银行须对误导担责

　　记者了解到，通过银邮渠道购买保险产品的消费者一旦感觉被忽悠了，多数会直接找银行，但很多银行会让客户直接去找保险公司，保险公司又让消费者找银行，造成消费者疲于奔命，维权难度很大。

　　《监管指引》明确了保险公司和银行责任划分，即银行是代理保险业务销售行为的实施主体，负责在银行网点直接向客户销售保险产品，对销售过程承担管理责任，对误导销售、错误销售等行为负责。保险公司则负责向银行提供产品、培训和相关服务等。

　　买保险务必擦亮眼睛

　　《监管指引》还围绕银行、保险公司销售行为的售前、售中、售后环节，加强对销售行为的管控。

　　消费者尤其要注意，业务人员是被禁止将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，夸大或变相夸大保险合同收益，以及承诺固定分红收益的，同时也不得以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售等方式诱导购买保险产品。