史上最严银保新规实施首日：险企抢夺网点战更激烈

　　4月1日，由中国保监会联合中国银监会下发的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》正式实施。这一被称为最严的“银保新规”，将会给保险公司哪些影响？

　　“以前在一年内可以多次和银行达成合作协议，现在则不行了，因此险企抢占银行网点更为激烈了，如果保险公司没有抢到网点，银保这部分一整个会计年度就没有业绩了。”

　　某险企分公司银保总经理李先生告诉《证券日报》记者，目前来看，新规对险企影响最大的是“银行网点在一个会计年度内代理销售的保险公司产品不能超过3家(含中邮)” ，这意味着，此前银行以季度或月度频繁更换保险公司产品的做法现在行不通了。

　　险企频繁与银行沟通

　　李先生表示，新规中规定犹豫期增至15天对保险公司或银行来说影响不大，即使是犹豫期变为20天，影响也不大，只要给客户讲清楚、说明白就行了。

　　“但新规规定一家银行网点一年内只能和3家保险公司合作，这对险企影响不小，由于这一条规定，各个保险公司开始抢占银行网点。”李先生称，之前规定一银行网点原则上只能代理3家保险公司产品，但并没有规定期限，也就是银行可以更灵活地更换保险公司产品，保险公司也有更多的机会与银行达成合作协议。

　　“现在如果一家保险公司开始没有抢到银行网点，或原来的银行网点被其他保险公司抢占，就很可能完不成任务，这才是最关键的。”

　　李先生所在的公司今年一季度已经将全年的银保销售任务完成了，所以其抢占银行网点的压力不大，但仍面临着未来抢占银行网点的压力。

　　李告诉记者，近期保险公司开始频繁地与银行网点沟通。银行也会根据以往销售记录选择保险公司，“根据我的了解，现在银行选择保险公司不仅以手续费作为依据，更多地会优选产品、优选公司”。

　　此外，他提到，由于销售误导较多，尤其是存单变保单情况时有发生，新规遏制销售误导同时目标客户也必然会砍掉年龄大的客户，可能会导致期缴产品保费有所下降。

　　另外，由于新规对投保单风险提示语、宣传册的字号做了调整，现在保险公司开始重新印制一些单证、并加强银行销售人员的培训，成本有所提高。

　　新规部分条款也对银行销售人员提出更高要求，比如“销售保险利益不确定的保险产品，存在一定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后才可承保，这些情况包括：趸缴保费超过投保人年家庭收入的4倍；年期缴保费超过投保人家庭收入的20%；保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。”

　　李先生表示，由于这些条款中涉及的投保人家庭年收入、保费预算都无法从第三方渠道证实，全凭投保人自报，即使投保人确认并签名了，保险公司也无从知晓其具体年收入。尤其是有些银保产品分红很好，客户也愿意购买，保险公司和银行也无法查证，所以操作性不强。

　　值得一提的是，新规明确提到，“长期缴费的保险产品，鼓励采用按月缴费等符合消费者消费习惯的保费缴纳方式。”缴费方式灵活多变或可吸引更多年轻客户人群。

关键词：银保新规,险企,网点