银行柜台小姐善理财 工作两年存款近十万

　　从每月存500元、参加各种比赛“挣外快”，到买银行理财产品、宝宝类产品

　　写下这个故事的开头，记者可以跟你保证，这绝对不是月入3000元买路虎或者月入3000元买房的“啃爹”故事，而是一个真实的，甚至对大多数人来讲都是可以复制的理财心得。

　　作为一名跑银行线的新闻民工，记者不可避免地要认识很多高大上的金融才俊。但本文的主角Q小姐却是一名不折不扣的银行基层员工，她有个亲切的名字“小桂圆”，顾名思义，就是你们平日里去银行办业务经常遇见的那个被关在玻璃窗后面的人。

　　Q小姐家境不错，父母均在金融系统工作，她也算是继承衣钵。两年前，她刚参加工作，记者陪着她一起租房子、买电器，然而两年过去，当大多数同龄人还匍匐在“月光”的路上时，她手里的存款却已经接近六位数！其实，不少“羊晚招财猫”的年轻猫友都问过一个问题，刚工作，钱不够花，到底该如何理财？记者决定“出卖”一次Q小姐，解密她的“钱经”。

　　理财第一步从强制储蓄开始

　　两年前，Q小姐第一个月工资到手还不足4000元，算是同龄人的正常水平，除去房屋月租1600元、水电费网费等开支每月500元，加上吃饭等开支，能余下钱确实不容易。

　　Q小姐理财的第一个妙招就是强制的定期储蓄。定期储蓄，听起来很老土，甚至不少年轻人都抱怨收益不高，但作为一个银行妹纸，Q小姐当然清楚定期储蓄的好处。“那就是每个月存进去的钱动都动不了。”按Q小姐的说法，年轻姑娘没有不爱衣服鞋子的，“但是为了省钱，我就不让卡里有钱”。Q小姐就是从每月500元开始储蓄的。

　　也许你会问，光靠每月存500元，存够十年也才6万块啊。先别急，年轻人刚开始工作收入不高，但工资会逐年提升。感谢银行业的盈利水平，到今年8月Q小姐最多一个月定存可以存上3000元了。

　　理财进行时

　　“挣外快”开源还要节流

　　与很多年轻人一样，Q小姐也曾因为工资不够花，想过兼职的事儿。她过了英语专业八级，第一反应当然是做兼职翻译啦！可惜的是，心有余而力不足，网上翻译的急单往往需要一天搞定，每千字才200元，由于银行柜员上班时间比较固定死板，Q小姐果断放弃了，她将目光转向了自己的工作。

　　工作中如何能开源呢？因为不少支行需要考核绩效，这其中包括对于分行一些活动的参与度，比如“数票子”技能大赛，还有各种员工活动，第一名都是有奖品或者奖金的！Q小姐从不错过，不管是服务之星还是登山比赛，只要能参加的活动，一律参加，不仅为支行争得不少荣誉，让领导对她欣赏有加，也攒下来一笔小额奖金。

　　一般年轻人拿到奖金肯定是想着犒劳自己，但是Q小姐确实非常狠，拿到这笔额外收入就存起来。当然，年终奖也不例外。

　　作为一个高情商和财商的妹纸，Q小姐还有一个“挣外快”的利器，那就是主动加班。大家都听说过法定假日加班三倍工资的说法吧？今年中秋假期排班，几乎没有人愿意在中秋当天坐班，Q小姐主动请缨，不但获得三倍的工资，还为自己挣来一个领导的好印象。

　　理财升级版

　　未雨绸缪为未来投资

　　这里可以提醒各位猫友的是，只有你的存款积攒到了一定额度，你理财的空间才会越来越大。比如说，Q小姐从零开始，只能选择每月咬紧牙关存下500元，但是当Q小姐有了一定的积蓄，加上年终奖，还顺带找爸妈借了点银子的时候，她就开始尝试银行的理财产品。

　　“其实现在的理财选择越来越多了。”Q小姐说，“现在有余额宝，还有各种网络理财都可以选择”。在Q小姐看来，理财最大的诀窍就在于坚持，养成良好的习惯，不要握有太多的闲钱，最主要的是要将“钱生钱”当做一种乐趣，而不是给自己不断的压力，“和所有年轻人一样，我也想早日有房有车，但是这并不能心急，不能因为短期内觉得目标无望，就轻言放弃。”

　　坚持有多重要，Q小姐虽然没有公布详细的理财账本，“但是我可以肯定地告诉你们，工作前半年的积蓄，到目前为止，只占我存款的5%，越到最后理财的路越顺。”

　　不过，身为周围人眼里的财女，Q小姐并非只会存钱、攒钱这么简单，她有自己的打算，“银行柜员作为食物链的最低端，晋升空间有限，所以必须及早为将来投资打算，我的下一步计划是为自己投资，继续修读金融方面的课程”。记者戴曼曼

　　看看“桂圆”小姐的理财工具箱

　　是否人人都能成为Q小姐呢？一起先来看看她曾经用过的一些理财“工具”吧。

　　1.定期存款

　　(首推1年定期)

　　“一年定存上浮到顶3.3%，记得找上浮过的银行。”Q小姐首推就是一年定期，她给出的理由是：一来定期可以真正起到强制作用；二来年轻人工作生活变动较大，不宜存款时间过长，一年后可以酌情考虑其他期限。

　　按照Q小姐的方法，如果第一年每月坚持存500元，那么第二年的每月都会有一张订单到期，这就是此前网友们力推的“十二存单法”，Q小姐的加强版本就是有钱就都存进去，“现在网银存定期很方便，又不用跑银行”。

　　Q小姐建议：如果考虑期限更长的定存，不妨购买三年期或者五年期的国债，相对定存，国债收益率会更划算一些。

　　2.余额类理财产品

　　2012年Q小姐刚迈出校门的时候，还没有余额宝等各类“宝宝”。从去年开始，余额宝为首的宝宝产品横扫年轻人的理财市场，Q小姐也不例外，曾有段时间用余额宝代替定存，但Q小姐表示，由于余额宝绑定支付宝，有网购习惯的妹纸尤其要谨慎。

　　如果做“十二存单法”，在一年期满后，有另外的理财打算，也可以考虑将到期的定存放入各类的“宝宝”理财中。

　　Q小姐建议：宝宝产品更适合用奖金或其他收入购买，以备不时之需，大家还可以考虑一下“招财宝”，收益更高。

　　3.银行理财产品

　　2013年6月，随着工资增加，手上各种存单加上第一年的年终奖，Q小姐勉强凑够了1万元。当时正逢银行钱紧，各类理财产品预期收益率飙升。“很多产品就是为了帮助银行吸存嘛，基本没有风险。”Q小姐找爸妈想借1万块钱，爸妈一次性给了几万块让她一起做理财，收益归Q小姐，但是期满后本金还给爸妈。

　　Q小姐建议：要适当学会借力，年轻人接触的新事物更多，对于理财产品的敏感性往往比父辈更强，在可以控制风险的情况下，可以找爸妈适当援助，锻炼自己的理财能力。最重要的是，盘活整个家庭的“沉睡资金”。

　　4.票据理财产品

　　2014年以来，网络理财产品呈爆发状态，即使身处银行，对理财也算了解，Q小姐仍觉得有点学不过来。虽然P2P很火，但是由于Q小姐属于偏保守型的投资者，于是她选择了另一种网络理财工具——票据理财，平均的年化收益率在6.5%到7%。出于风险控制，Q小姐选择半年期的居多。

　　关于票据理财，“羊晚招财猫”曾有专门介绍。票据理财的安全性取决于票据平台是否能够获得真实的票据信息。

　　Q小姐建议：不管是P2P还是票据理财，我们普通人风险判断的标准只有一个，看平台背后的实力，你要相信一句话：too big to fall，大而不倒。

关键词：银行,理财,存款