互联网保险或向碎片化发展 保监会明言监管态度

　　近年来，网销理财保险已经成为众多中小险企在业务开展上的一片“蓝海”。然而，网销保险却在近期迎来了“下架潮”。据业内人士猜测，此次网销产品的清理或与监管层的态度有直接关系。9月11日，保监会副主席陈文辉透露，正在抓紧起草互联网保险监管办法，能放的尽量都放，让互联网这一工具手段丰富保险行业。而对于互联网保险未来的发展，业内人士指出，碎片化是不可逆的一个方向。

　　保监会直言监管态度：能放尽量放

　　跟随着互联网金融这波浪潮，保险行业也迎来了新的契机。统计数据显示，2011年至2013年国内经营互联网保险业务的公司从28家上升到60家，年均增长达46%；规模保费从32亿元增长到291亿元，三年间增幅总体达到810%，年均增长率达202%；投保客户数从816万人增长到5427万人，增幅达566%。

　　不过，近日来网销保险却迎来了一波“下架潮”。事实上，早在上个月底，国华人寿、珠江人寿、弘康人寿、信泰人寿等险企就已经相继关闭了天猫旗舰店。进入9月以来，更多的保险公司开始纷纷下架网销保险理财产品。

　　对于引发“下架潮”的原因，据《今日早报》引述保险业内专家朱庆的分析指出，监管层多次对网销保险(特别是一些万能险产品)过分强调收益、忽视保障功能、过分重视营销表示出不满。他表示，网销万能险被“叫停”的主要原因就是“只提收益不提风险”。

　　近日，保监会副主席陈文辉在出席活动时透露，保监会高度重视互联网保险业务的创新，监管正在抓紧起草互联网保险监管办法，围绕放开经营区域限制、产品管理信息披露、落地服务信息安全等一系列重点问题明确互联网保险的监管政策。

　　对于监管态度方面，陈文辉明确表示，虽然互联网保险发展迅速，但总体看还处于发展起步阶段，发展还有很大空间，要以积极、开放、包容的态度对待互联网在保险中的运用。

　　他甚至直言：“我们到底把口子放到多大，放得大有可能颠覆一个行业，我们的态度是能够放的尽量都要放，互联网这个工具手段可以丰富我们的行业。否则今天不放，明天还要放，明天不放，后天还要放。后天不放，真要真正被颠覆了。”

　　碎片化或是未来发展方向

　　今年上半年，互联网保险一路高歌猛进。据悉，在所有网销的寿险产品中，主打产品万能险上半年的保费收入83亿元，占整个网销保险规模的81%。

　　有媒体报道称，不少网销万能险产品大打“理财”牌，频繁使用“低门槛”、“超短期”、“高收益”、“有保底”等用语；有些还将保险产品与货币基金、活期存款等进行短期收益简单对比，违反了监管规范。

　　中国企业报报道称，一位保监会内部人士透露，保监会这次出手在于整顿保险网销行业的销售行为，敦促规范、合法，做到真正为行业正本清源，为投资者负责。

　　事实上，早在今年4月，保监会曾发布《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知(征求意见稿)》，其中明确要求，偿付能力充足率保持在150%以上的寿险公司，才可以开展互联网保险业务，而且须明示保险产品属性，不得承诺保本保收益字样并充分履行风险提示义务，并强调不得片面或夸大宣传过往业绩，违规承诺收益或者承担损失。

　　此外，《第一财经日报》报道称，有消息人士透露，上述征求意见稿很可能将被新的互联网保险监管办法代替。另据了解，近日保监会已成立了互联网保险监管领导小组，研究监管政策、鼓励创新发展等问题，陈文辉任组长，财产保险监管部主任刘峰任副组长。

　　对于尚处于起步阶段的互联网保险来说，在未来还有很大的发展空间，尽早的建立健全监管体系，完善行业的准入和退出机制，才能使互联网保险行业健康发展。

　　而互联网保险未来的发展方向，有报道指出，碎片化已成为互联网保险新品的主旋律，主要体现在：价格低廉、保障时间缩短、保障范围收窄，条款简单、标准化等。

　　阳光保险集团互联网金融事业部副总经理陈拥军认为，碎片化是不可逆的一个方向，标准化、碎片化、简单化、可量化，或是未来方向。