理财师的育儿经财商启蒙

　　又是一个儿童节将临，送一份什么样的礼物更有意义，这问题困扰王琳快半个月了。儿子已经5岁了，家里经济条件不错，玩具、衣服应有尽有。前天，她发了一条微博，征询儿童节该送什么礼物。很快，各种建议纷至沓来。其中有一些比较特别的提议，比如给孩子买份教育险，或者给孩子开个银行账户。王琳忽然有了一个想法，或许是时候让孩子建立正确的金钱观了。于是，她决定，一个儿子专属的银行账户，就是这个六一节的特别礼物。

　　我们需要培养孩子的财商吗

　　巴菲特这位知名的投资大师，在4岁的时候，就开始做起人生第一笔生意。4岁那年，巴菲特从爷爷的杂货店买了一批口香糖，批发价3美分一包，一次买上20包。晚上在他家附近挨家挨户推销，卖5美分一包。每卖一包，小巴菲特就净赚2美分。2008年，巴菲特联手玛氏公司收购了他4岁时卖的口香糖的生产厂家箭牌口香糖公司，总收购价格是230亿美元。

　　信诚人寿此前发布了《2012中国少儿财商调研》白皮书，这份调研显示，34.8%的孩子对自己花过的钱是一笔糊涂账，只有15.6%的孩子能非常清楚地知道自己花过的钱，能对此记账。报告中还指出，只有19%的儿童选择将剩余零花钱存入银行，将近70%的儿童选择放在家里保存或交给父母管理，更有11.1%的儿童选择继续花完。很明显，存入银行是处理余钱的最好方式，可惜这个数额不足两成。相当数量儿童的消费行为缺乏计划性，自我监控意识不强。

　　理财师认为，6到12岁是儿童理财观念培养的黄金时间，从这个时期开始培养儿童的理财观念，同时也是培养儿童一个良好的生活习惯。

　　浦发银行杭州分行私人银行家崔志鹏认为，在孩子成长的不同阶段，要让孩子逐步树立正确的金钱观，过分放纵和过分节制对孩子都不好。他建议幼儿园期间，就可以开始让孩子认识货币；从小学4-6年级开始，可以让孩子支配小额金钱，使用范围仅限于购买学习用品；到初中后，可以将使用范围扩大至一些基本的生活用品；等孩子上高中后，可以让孩子有相对独立的金钱支配权，这样有助于孩子上大学后的独立生活。对于准备高中毕业后出国留学的孩子，父母更要在高中期间培养孩子正确的金钱使用观。

　　理财师的育儿经：让孩子树立正确的金钱观

　　样本一

　　中信银行杭州分行贵宾理财经理丁志毅是杭城知名的理财师，他有一个读小学五年级的女儿。

　　2002年，女儿刚出生，丁志毅就在自己的名下单独开立了一个账户，这个账户是专门给女儿打理钱财的。每年的压岁钱都放进这个账户，不管压岁钱有多少，他都自己拿出一部分钱补足1.5万元，每年买一次基金。他告诉女儿，这笔钱是用来给她将来读书用的。从女儿开始对金钱有概念起，他就会教她看账户，让她知道每年的投资情况。到2007年股市最高峰的时候，7万元钱最高到过35万元。但是随后一年，又跌去了小半。后来又慢慢地涨回来一部分。

　　不过，这个账户里的钱，不是永远只进不出。有一次，女儿在报纸上看到一个特别让人感动的故事，她想捐钱。丁志毅就跟她说，从她自己的账户里出一部分钱，爸爸也出一部分钱。后来，遇到各种慈善捐款，这种做法就成了惯例，女儿出一部分体己钱，爸妈再赞助一部分钱。

　　“我女儿对金钱很敏感，我让她知道钱可以生钱，但我更想让她知道的是哪些钱属于她自己，哪些钱不是她的；钱要用得有效率，更要用得有意义。”

　　关于钱怎么用更节省，丁志毅讲了一个小故事。有一次女儿在超市看上一个粉红色的小发箍，标价30元钱，孩子的妈妈觉得太贵不给买。回家后，丁志毅给了女儿30元钱让她自由支配，可以买发箍，也可以买别的。下午孩子的外婆带她去菜场，孩子看到那里有差不多一样的发箍，只卖5元钱。于是她用5元钱买了发箍，省下25元钱去买别的东西。

　　样本二

　　陈芸(化名)是一位资深理财师，也是一位妈妈，她女儿马上要读小学了。她对女儿金钱观的教育总结为两句话：金钱不是万能的，没有金钱是万万不能的。

　　在女儿读幼儿园中班时，她就开始给女儿看人民币纸钞和硬币。慢慢地，她开始让女儿知道，钱可以用来做什么，通过努力可以获得钱，想要买玩具必须用到钱。

　　“在家里，我们会确定哪些是女儿可以做的基本家务，在这些基本家务以外，如果她付出了额外的劳动，我们会根据劳动量付费。”陈芸说，这样做是为了让女儿知道，获得钱需要付出努力。

　　每年的压岁钱，陈芸都给女儿存着。“我不想让女儿过一过手就收走，以女儿的名义去开了一个未成年人账户，钱都存到里面。”陈芸说，这个账户里的钱，在父母的监督下，女儿有一定的支配权。

　　有一次带女儿出去玩，她看中别的小朋友手上的玩具，要求妈妈买。陈芸觉得这个玩具没有必要买，不同意。但是，她跟女儿说，如果你一定要买，就用你自己账户上的钱。后来，陈芸给女儿买了玩具，同时去银行在女儿账户上划走了那笔钱。回家后，她让女儿看存折上的记录，让女儿知道这笔钱用来买玩具了。“后来她要买一些东西，我不同意时，会告诉她用自己账户的钱。她就会变得很谨慎，考虑之后有可能就不要求买了。”

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　　如何给孩子开立账户

　　中国人民银行在2008年发布的《关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》中已作出统一规定：居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。

　　此外，监护人可以代为取钱，但同样需要出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。

关键词：儿童理财,启蒙