网销保险打“擦边球” 买100元保险送20元购物卡

　　“保障险全场返20%！”近日，读者夏小姐接到泰康人寿的电话，“首年保费1万元即可返还2000元购物卡。”

　　业内人士告诉记者，“买保险返购物卡属于变相‘返佣’行为，不排除是险企故意打擦边球进行促销。但监管层目前没有专门针对网销保险送礼物的相关文件规定，险企或存在钻空子的行为。”有业内人士告诉记者，监管部门正在针对保险网销进行相关的制度建设，相关规定或将今年出台。

　　现象：在线买保险礼品真不少

　　记者登录泰康官方网站发现，它在首页的显著位置推出“保障险全场返20%”的优惠活动。官方客服人员告诉记者，在线购买了参与活动的相关险种之后，即可获得首年保费20%的京东电子购物卡的返还。记者在网页上看到，参加活动的保险产品均是长期型缴费的健康险，包括养老保险、健康医疗险、女性保险、定期寿险等。客服表示，“赠送的京东购物卡将在8月底前发送到投保人的e站到家账户礼品专区中。”

　　无独有偶，记者在中国平安网上保险商城上看到，购买境外旅游保险、国内旅游保险等相关产品，单张保单满300元即可赠送50元的一号店礼品卡，且多买多送。阳光保险在官网上推出网络客户专享的活动，在线投保车险的客户可以享受蓝牙耳机、行车记录仪等奖品抽奖。

　　不少险企还借着淘宝网平台以返现金或优惠券的形式进行车险促销，如投保车险满1200元立减100元现金，满2400元立减200元现金，以此类推最高减500元。

　　监管层：险企或涉嫌违规操作

　　“针对在线保险销售，监管部门尚未有很明确的在理赔赠送方面的监管规定。”业内人士告诉记者，“不过在以往公司或者代理人层面，卖保险送礼物则绝对属于违规行为。”“若给客户的礼品折现金额较大则涉及到变相返佣的行为，个别寿险公司或者代理人以赠送保险为由，变相违规开展业务，破坏公平竞争的市场秩序，损害投保人的利益。”专家表示，保监会规定，寿险公司可以以促销或者公益事业为目的，赠送人身保险。其中，向购买保险产品的投保人、被保险人赠送保险的，所赠送保险的保费不得超过该客户首年保费的5%；向普通消费者赠送保险的，对每人所赠送保险的保费不得超过100元。

　　而在产险方面，早在2006年，广东保监局就下发通知，规定各产险公司不得以向投保人或被保险人赠送保险产品、现金、有价证券、加油票(卡)、GPS定位设备及年费，以及有奖销售折让保费等方式变相降低保险费率。对于各产险公司在产品销售过程中向投保人赠送其他与销售产品直接相关的利益的，所赠送的利益必须是小额的、短期的、公平的、有利于防灾防损的，且与所销售产品直接相关。

　　消费者：网上投保图省钱

　　在不少消费者看来，之所以选择网上在线投保，就是因为可以更省钱。白领李小姐告诉记者，自己的车今年是第二年投保，相较于第一年在4S店直接买保险，第二年在网上车险的报价比第一年将近便宜了一半。不过也有消费者表示担心，网上买确实直接而且方便，但是买保险所赠送的礼物会不会“羊毛出在羊身上”？

　　保险业内人士告诉记者，“对于代理人和寿险公司禁止的送高额礼品应当同样适用于保险网销当中。据介绍，目前保监会也在就保险网销进行监管方面的制度修订，预计今年内将会出台政策。”有专家指出，对于险企来说，无序赠送礼品或者现金打折，类似的无序竞争很可能会导致一些中小公司在非理性让利过程中不堪重负而被淘汰，或者导致险企的承保成本上升，直接导致利润率的下滑。