市民选银行要求“稳”

　　把钱存到银行里就万无一失了吗？近日，央行明确表示存款保险制度各项准备工作已基本就绪，业内更预期这项制度有望年内推出。一旦存款保险制度实施，国家就将不再为破产的银行“埋单”。虽然有专门机构提供保障，为自己的资金安全着想，市民选择存款银行时最好将“经营稳健”纳入考虑，并将存款适度分散。

　　在近日的2014年人民银行工作会议上，央行明确表示“存款保险制度各项准备工作基本就绪”，使得酝酿多时的存款保险制度再度引发了公众关注。尽管央行并未宣布明确的时间表，业内普遍预期该制度实施应该就在今年之内，甚至今年上半年就有望推出。

　　所谓存款保险制度，就是银行按照一定比例向专门的存款保险机构缴纳保费，而一旦发生经营危机或者面临破产倒闭时，存款保险机构可以向其提供财务救助或向其存款人支付部分或全部存款。

　　事实上，早在去年6月发布的《2013年中国金融稳定报告》中，央行就已表示，在存款保险制度缺失的条件下，国家实际上承担了隐性的担保责任，容易导致商业银行风险约束机制弱化，为追求高额利润而过度投机。当前，建立存款保险制度的各方面条件已经具备，实施方案经过反复研究和论证，各方面已形成共识，可择机出台并组织实施。对于制度细节，央行表示要规范存款保险的覆盖范围，明确赔付限额，制定保费缴纳标准。

　　有业内人士预期，即将推出的存款保险制度，设定的上限有可能是50万元。如果是这样，一旦银行破产，储户可得到的存款赔偿就将以50万元为限，超过50万元的存款部分，有可能得不到赔付，或者只能按照一定比例获得赔付。而且，能获得赔付的可能只有各类储蓄存款，投资者在银行购买的理财产品则可能不在赔付之列。

　　与存款保险制度相呼应的银行破产条例也已呼之欲出。一旦这些新制度实施，国家就不会再为银行破产倒闭“埋单”。而随着利率市场化的推进，各家银行在存贷款利率方面的竞争将更加激烈，存贷利差的缩小将大大压缩银行的利润空间。一些经营不善、竞争力差的小银行就可能在竞争中被淘汰出局。

　　现在很多市民选择存款银行时，主要考虑的就是利率高和离家近两个因素，而以后，“经营稳健”也将成为不得不考虑的因素。把钱存进规模较大而运营稳定的银行，将自己的资金适度分散存入多家银行，并且适当买些国债，可能是个不错的选择。

关键词：存款保险