储户怎么存钱才"最安全"

　　酝酿讨论多年的“存款保险制度”很有可能将在不久后正式迎来“出世纸”！在刚刚结束的2014年人民银行工作会议上，央行表示存款保险制度的各项准备工作已基本就绪，这是央行首次就这一制度发出明确的“就绪”消息。有经济学家预计，如无意外，未来3~6个月内就有望推出。与此同时，银监会官员也透露“正酝酿推出银行破产条例”，看来，一直以国家信用作为天然隐形担保的银行业要迎来最大一波调整了。

　　高层密集吹风

　　存款保险制度在我国讨论多年，一直未付诸实施。但从前年开始，这一制度行将推出的信号越来越明显。

　　此前，包括央行行长周小川在内的多位央行高官曾多次公开表示“存款保险机制建立条件已成熟”，但并未提及具体时间。去年10月，央行与美国联邦存款保险公司在北京签署了《关于合作、技援和跨境处置的谅解备忘录》，悄然释放了信号。而央行副行长易纲去年底接受媒体采访时首次表示“目前条件基本成熟，可以考虑抓紧出台”，刚刚结束的央行工作会议更是首次正式宣布存款保险制度准备工作“就绪”的消息。业内专家普遍认为，存款保险或将很快破冰，存款利率市场化脚步也将进一步加快。

　　银行要为风险兜底

　　“长期以来，国内一直在执行隐性的存款保险制度，由国家信用做担保，不管是发生了坏账还是出现资金风险，最后总是国家施以援手。这种情况肯定需要改变。存款保险制度就是国际上通行的一种做法。”广东一大行高管接受记者采访时表示，随着利率市场化进程的加快，存款保险制度推出势在必行。“银行要自己为风险兜底了，就要综合考虑成本支出、收益，可以防止高息揽储等不正当竞争方式，也进一步促进了利率市场化，并为银行建立退出机制铺路”。他也坦承，存款保险制度意味着银行有破产的可能，储户的风险相应也会加大。

　　业界还普遍认为，存款保险制度将为民营银行建起一道“防护墙”，由于国家不可能为那么多的银行“兜底”，因此这一制度的推出也将成为民营银行“出生”的先决条件。

　　摩根大通中国首席经济学家朱海斌预计，未来3~6个月将有更多金融改革措施出炉，这包括“引入存款保险制度、核准成立民营银行、将人民币兑美元日交易区间由1%扩大至2%等”。

　　过半网友表示理解

　　据有关消息透露，按央行设计的存款保险制度，储户在单个银行的存款，最大赔付额度可能是50万元，超过这一限额的存款部分，或得不到赔偿，也可能按一定比例赔偿。利息是否属于赔偿范围尚不可知。而国际通行的赔付标准，理财产品、企业存款不属赔偿范围内。

　　针对上述两则传闻，记者发现不少网友对制度的推出表示理解，据某网站统计数据，有57%的网友认为允许银行破产是好事。但也有不少人表现出担忧：“以后在银行存钱都不安全了，我们的钱还能放哪儿？”

　　超过50万最好分开存

　　“其实，如果最终赔付标准是50万，那对大多数人而言已经够了。并且‘存款保险’属于强制险，只要50万以内的就要全赔”。有银行人士建议，如果仍不放心，就分散投资，把钱分开几家银行存，比如有200万元存款的储户，可以把钱存进至少四家银行，这样即便发生风险也能全部赔偿。也可以购买一些风险较低的理财产品如货币基金、国债等来替代。

　　该人士表示：“总体来说，存款保险制度推出后，允许银行破产，银行间的竞争会加剧，在利率市场化的前提下，很可能出现风险低的银行利率相对低，风险相对高的银行利率也会高，就看你怎么选。但不管怎么样，优胜劣汰的过程中老百姓会得到更好的银行服务，这对老百姓是好事。”

关键词：储户,存钱