月入6千理财经：善用定投 巧用保险

　　吃饭、购物、美容、娱乐、旅游……如今的年轻人，生活多姿多彩，品质越来越高，由此诞生的“月光族”也越来越多。对于名下不太多的个人资产，“月光族”们也希望能通过专家意见来实现资产的保值增值。

　　成都市民王小姐就是这样一位“月光族”。近日，她向理财师求助，希望能找到一位专家为她指点迷津。今天就邀请到中国银行锦江支行新南支行的理财经理杜霞，请她来为王小姐给点理财建议。

　　客户基本信息：

　　王小姐，单身，24岁，在某大型企业工作2年，平时工作比较繁忙，投资偏稳健。

　　每月工资收入6000元，名下有5万元一年期定期存款(到期日期：2014年1月29日)。拥有一套45平方米的按揭房(2年前刚毕业时父母赞助首付款购买)，扣除公积金，每月房贷支出1000元。目前独居，大部分时间三餐都用单位补贴的餐卡在食堂解决，每月用于服饰、化妆品、护肤品和娱乐项目上的日常开销大约在3000-4000元，基本属于“月光族”。除了单位购买的社保，暂无商业保险。

　　理财期望：

　　希望让个人资产保值增值，实现储蓄增加的目标，为今后购车、结婚、生子奠定经济基础。个人年终奖：4万元

　　理财规划：

　　通过分析，王小姐在成都属于中等收入人群，并且有一定理财意识，投资偏稳健。日常消费较高，占每月可支配工资收入的60%~80%，缺少合理规划，导致储蓄较低。

　　理财建议：

　　1、善用“定投”，积少成多

　　目前，基金种类丰富，包括货币基金、债券基金、股票基金、混合基金和指数基金，投资金额低，买卖灵活方便。

　　根据王小姐的实际情况，建议选择“定投”方式进行基金中长期投资，以达到强制储蓄的目的，每月投资金额2000~2500元左右，按照本金安全类和权益类进行配置，参考目前股市行情，王小姐可选择一些偏股型基金或指数型基金每月定投1000元，分享中国经济整体增长后带来的超额收益，剩余1000~1500元建议定投货币基金，一方面可以暂时作为生活备用金，另一方面可积累到一定程度后，作为中长期投资资金，转入银行稳健理财产品，获得更高收益。

　　2、巧用“组合”，保值增值

　　扣除春节期间必要开支后，建议王小姐把剩余年终奖与到期定期存款资金进行“组合投资”，兼顾安全性、流动性、收益性和保障性等特征，实现资金的保值增值。

　　(1)活期产品。70%资金建议投资于货币市场产品，保持安全和流动性的同时，还可获得高于一年定期存款利率的收益，实现强制储蓄、有效增值的目的。如：中银14天理财、货币基金等。

　　(2)基金产品。25%资金建议投资于医药、环保、电子信息、传媒等行业的股票型基金或者中小创业板指数基金做结构性行情，以获得超预期收益，提示注意风险控制，及时进行获利了结操作。

　　(3)保险产品。5%资金建议为自己购买消费型定期寿险和重疾险等期缴型保险产品，对抗未来生活的不确定性。因为王小姐现在年轻，因此保费也相对较低。

　　(4)理财产品。在货币基金定投和活期产品资金积累到一定程度后，建议在保持10%资金作为生活备用金的基础上，90%资金转入稳健型银行理财产品，期限6~12月，预期年化收益率5.8%~6.2%。

　　由于王小姐平时工作繁忙，建议她可通过手机银行、网上银行、自助终端等便捷渠道进行投资操作。

关键词：理财,定投,保险