第三方支付或陷境外套现门 “蓝海”还是“陷阱”

　　饱受争议的第三方支付行业再次被推上风口浪尖。近日有媒体报道称，内地巨额资金躲过严格的外汇管制，经过复杂的跨境运作，流入境外，其中一种渠道为通过内地的第三方支付公司在境外进行套现。

　　多位专家和第三方支付业内人士表示，随着我国外汇机制不断完善、互联网技术快速发展，预计第三方支付机构跨境业务也将得到爆发式的增长。在此过程中，不排除某些机构或个人利用不当手段进行套现、洗钱等非法行为。未来第三方支付机构跨境业务的健康发展，不仅需要相关监管机制的进一步完善，更重要的还是加强行业自律、坚守风险底线。

　　刷卡伪造交易记录套现

　　几年前，江浙等地区利用信用卡套现就非常盛行。常见的手段一般是不法分子先通过工商部门注册成立多家公司，然后以这些公司的名义向第三方支付机构申领POS机，并通过制造“虚假交易”达到套取信用卡资金的目的。

　　如今，套现的阵地转移至澳门、香港等境外地区，这就让某些第三方支付机构的“罪名”又多了一个——跨境套现。据报道，在境外套现通常伪装成购买手表或珠宝——由第三方支付公司来处理。一旦第三方支付公司受理交易并授权从内地银行账户汇出资金后，这些资金就会汇入涉及交易的商店在境外银行的账户。

　　一直从事线下POS机相关业务的老蔡向中国证券报记者坦言，此前几家涉嫌境内信用卡套现的第三方支付机构遭受监管部门重罚，相关的线下POS机业务已经严格不少。“但是仍旧不排除一些第三方支付机构铤而走险，目前有线下POS业务资格的机构之间抢份额抢得很厉害。”当记者提出如何才能在澳门、香港等地办理相关的POS机时，老蔡直言，“我们是正规的机构，管理很严格，所以这边办不了。不过我知道有些第三方支付机构可以办，一台要好几万元。”

　　对此，曾经频繁游走于澳门和内地熟悉类似跨境非法套现活动的老郑告诉中国证券报记者，“现在渠道是越来越多了，但是万变不离其宗，无非是刷卡伪造交易记录套现。”

　　老郑直言，以博彩业为主的澳门被非法套现者盯上早已不是什么新闻，“澳门娱乐场所等都有专门的贵宾厅、VIP包厢，里面就有可刷大额资金的POS机，单笔刷个几十万元根本不算什么，刷出来的资金一般会被抽走20%左右的佣金。”老郑笑称，20%可以算是比较合理的佣金标准，以前这个数字一度更高。

　　此外，还有一种渠道就是跨境汇兑套现。简单来说，就是个人先在中国境内用人民币购买电子礼品卡，然后再在境外将礼品卡兑现成美元，这样就可以实现资金的跨境流动，不过此渠道一般可运作的资金规模较小。

关键词：第三方支付|境外套现,陷阱