车险费率市场化靴子即将落地 电网销将失价格优势

　　电网销、新车费率优势不再

　　按照现行的车险费率，各家公司也是在基准一致的基础上，在7折以上的范围内来进行费率浮动。那么本轮车险费改，对各家公司具体将产生什么影响？

　　一个实质的影响是，电网销渠道将失去价格优势。上述财险人士表示，现在电网销渠道有一个额外的15%的折扣。按照新的费率体系，每个渠道原则上来说都可以按照自主渠道系数设置这个折扣，这样一来电网销渠道可能就失去价格的比较优势。

　　这对人保财险、平安产险、太平洋(行情

　　,问诊)财险这样的大公司将造成较大的冲击。因为跟中小公司相比，三大公司在电网销渠道上有着很大的投入，也一直享有该项价格优势。而在本轮车险费改的过程中，中小公司反应最强烈的也是这个问题，中小公司认为他们没有电网销牌照，在渠道上没有价格优势。在几方博弈之下，电网销渠道享有15%的折扣将不再受保护。

　　处在市场防守端的几家大公司并不只有这一项优势。上述财险人士认为，本轮车险费改，中小公司可能会通过多种手段去抢占市场份额。上市的几家财险公司虽处于防守的位置，但也具备很多优势，比如其费用率在行业内较低，按照实际的成本，在统一的基础价格上占据优势。另外，各家大公司的数据完整，能够清楚分析优质客户，通过自主核保系数可以把价格降到位，如果还想把价格降到比他们低，就得承保亏损。不过，不排除一些中小公司采用暂时牺牲的办法，消耗其资本金来抢占市场份额。

　　另一个实质性的影响是对于新车承保利润的冲击。目前整个行业的车险折扣大约保持在8.5折或者8折左右，而新车因为没有过往的赔付记录，基本上都是从标准保费开始收，大部分在9.5折左右。

　　上述财险人士表示，新车是各家公司承保利润的主要来源。但按照新的费率体系，新车的利润也不再受保护。各家公司可以采用自主渠道系数，也可以用自主核保系数来加大打折幅度。失去新车这块利润，将对整个车险产生非常重要的影响。

　　另外，还有一个隐形的冲击，本轮车险费改并没有解决地区之间的差异。在不同省、不同地区之间，有的赔付率特别高，有的赔付率特别低，这给未来竞争留下很大空间。比如现在赔付率很低的地区，有的公司加大打折力度，价格战将会非常地激烈，而有的地方现在的赔付率已经非常高，有的公司可能就会比较小心，不会轻易地进入这个市场，所以可能会出现非常大的地区差异。

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关键词：车险费率,市场化