18家银行抢滩电商市场 加速布局中间业务转型

　　网易财经1月6日讯当利率市场化、金融脱媒倒逼银行业转型的号角吹响之际，商业银行改变传统利差模式，向中间业务发展的革新诉求也显得更加迫切，而互联网应用技术的高速发展似乎为银行转型提供了一种思路，包括建行、招行在内的多家银行纷纷试水电商平台，加速布局电商市场。

　　业内人士向网易财经表示，商业银行涉足电子商务市场是银行业务向中间业务转型的一种方式，通过支付结算和客户渠道等资源做大做强电商业务，一定程度可以锁定客户资源，提升银行的收益。

　　中国电子商务研究中心监测数据显示，截至2012年第三季度末，中国网络购物市场交易规模达2943亿元，同比增长36.9%；截至去年6月底，中国网购的用户规模达2.14亿人，同比增长23.7%。

　　银行系电商模式存差异

　　电商市场这块蛋糕正吸引着越来越多的商业银行抢食，据网易财经统计，目前包括建行、中行、交行、招行、工行、光大银行、兴业银行和民生银行在内的18家银行在网上经营商城，种类涵盖了金融类产品、食品、家电、珠宝、化妆品、服装鞋帽等领域。

　　商业银行经营电子商务主要有两种模式，一是为自己的客户，或者某一类客户提供一个经营的平台，以商业银行自建的积分商城、信用卡商城为代表；另一种模式则是客户不局限于本行，货源多元化，并提供专业的金融增值服务，其中，以去年6月28日上线的建行善融商务平台模式为典型代表。

　　建行电子银行部总经理刘建忠向网易财经表示，与简单的信用卡商城不同，善融商务平台是电子商务与金融服务的深度结合，用户通过善融商务进行的一系列交易行为，能为建行提供更多参考依据用于给用户提升信用指数，从而和贷款额度相关联，建立信用机制。

　　不过，对于如何更好地布局电商，各家银行见解不尽相同。"建行打造电子商务平台还有一个更重要的目的在于解决融资问题，通过电子商务金融服务平台，带动企业客户特别是中小企业的对公融资业务发展，同时对个人消费贷款、住房贷款、助业贷款都有很强的带动作用。"建行方面如是说。

　　刘建忠还透露，建行善融商务平台自去年6月28日上线至今，交易额已经突破30亿元，且主要集中于B2B业务方面。

　　招行信用卡中心总经理刘加隆则指出，无论如何招行不会做淘宝式的电商，他认为，在那种模式里，规模经济和配送都非常重要，招行只做标准化的电商产品，配送非常低，"包括差旅与我们的商务卡粘合很久，我们只做与主营业务高度相关的电商，无论如何我们都不会再建一个京东或淘宝。"

　　作为四大行另一成员，中行也在此前公开表示，电子商务云服务、O2O服务模式(线下业务线上推广)、移动电子商务解决方案、电商社区化平台以及在线融资平台服务将是中银电商未来的重点着力点。

　　有助收入多元化

　　银行抢滩电商市场被视作拓展中间业务的一种模式，海通证券银行业分析师佘闵华向网易财经表示，电子商务的市场巨大，对于这种新兴的事物，银行想抢占市场份额也是很正常的，在客户资源强大的背景下，大力发展电子商务也是推动中间业务转型的一种举措。

　　"电子商务从本质上来说，其实属于一种中间业务。银行跨界做电商是其大力发展中间业务的表现，可以使银行的收入更加多元化，增加银行的非利息收入，有利于推动银行的转型，"金融问题专家赵庆明这样认为。

　　招行副行长丁伟也坦言，银行应该抓住电商业务，而商业银行涉足电子商务领域主要目的在于锁定客户资源，稳定、粘合和服务客户，提高客户的忠诚度，"电商产品可以帮助我们获取更多的客户，也能够提高信用卡等银行卡的使用率，从而提升银行的收益。"

　　建行方面称，从银行的角度来看，从事电商金融服务有明显优势，银行有丰富的金融产品和专业的服务团队，有广大的企业和个人客户资源，有助于银行在电商领域提供更好的金融服务。

　　对于银行系电商的发展，市场人士认为银行跨界电子商务领域有先天性的优势。东方证券银行业分析师金麟向网易财经表示，对银行来说，线上交易记录可为企业提供融资信用记录，银行可直接从中了解到企业的真实情况；而企业则可享受到信贷政策和利率方面的优惠，以及比其他第三方支付更灵活的资金结算方式，既增加了商机，又解决了融资难题，可谓一举多得。

关键词：银行,电商