都市婚后女：笑着离婚不如笑着投资

　　为了买房悍然离婚的夫妻当然是少数，但夫妻生活离不开柴米油盐，如何打理好家财，也成为上海大都市婚后女修身养性的必备功课之一。 “你老是这样，对小事太过计较。结果很好不就行了嘛。 ”这可能是夫妻间拌嘴神经“大条”的男人最常说的话，其实，女性的追求细节和比较“龟毛”的心理特征用在理财方面，是最最厉害的——

　　25岁：省下一只名牌包去理财

　　特征：时间大把经济稍欠

　　投资：

　　储蓄类比例：1成

　　保险类比例：1成

　　基金股票类比例：8成

　　“拿8成的家庭资金出来买基金股票，我是不是听错了？ ”不用怀疑，因为根据财富的“二八法则”，将100减去你的年龄25，75%的比例都可以用于有一定风险的投资。此外，千万不要以为买基金就是通过基金经理给你买股票，基金的品种多多，比如货币基金和债券基金基本上就是等同于储蓄资产的“安全产品”。更何况，经过几年熊市后，股票市场在2013年初显牛气，从经济周期看，宏观经济也到了走出谷底的时刻，所以对于年轻输得起的你来说，积极投资是上策。

　　此外，25岁步入婚姻殿堂在现代女性中属于比较早的，所以比起单身时光，你的肩上多了份为人妻，可能也是为人母的责任。为自己配备一份价格最为低廉的消费型意外险是必须的；如果你是个容易月光的购物狂，那么强迫性地给孩子准备一份年金保险十分必要——一年也就是一只LV包包基本款的价格，数年以后你会为自己的决策而自豪。最后，可以随取随用的银行储蓄也是必须的，但这个比例不用太高，而且货币基金也可以取代储蓄功能。

　　　35岁：兼顾孩子老公父母自己

　　特征：事业有成争斗开始

　　投资：

　　储蓄类比例：2成

　　保险类比例：2成

　　基金股票类比例：6成

　　说句贴心话，这个年龄段的女性，最怕有人对她好。 30多岁，事业小成，然而职场人之间，动辄互相仇视倾轧斗争，都被视为理所当然，经过这些年，35岁的熟女可谓五颜六色什么都见过，统统应付自如，但最最无福消受的是有人无缘无故不问报酬地对她好，对她们来说，有力的经济地位是内心强大的后盾。所以当财富经过10年积累后，除了积极揽财，还要学会合理分配财富——不把鸡蛋放在一个篮子里。同时，在具备了一定的投资经验后，不必再为资本市场的骤变而心惊，分散投资是让主妇最为安心的好策略。

　　35岁的已婚女性，大多开始为孩子准备教育金的阶段，所以适时地增加家庭资产中长期保险的比例是必须的，而且千万记得查一下自己的保单：有没有保单豁免条款——这一条十分重要，意味着在发生意外，家长无力支付保单时保险内容仍然有效。略略增加储蓄比例也是有道理的，因为这个时候，你的父母通常都步入老年期，需要更多的医疗经济保障。至于基金和股票，你在它们身上会看到时间的力量，尤其是你25岁开始就坚持投资的话。对于这一块，你要做的就是坚持下去，并且根据当下的市场，每年调整两次比例，比如在熊市的时候多配点债券，牛市的时候多配点股票。

　　　45岁：坐享时间带来的复利效果

　　特征：富庶优雅转攻为守

　　投资：

　　储蓄类比例：3成

　　保险类比例：3成

　　基金股票类比例：4成

　　45岁的现代女性充当着女儿、妻子、母亲的多重角色，担负着育儿与家庭发展的双重负担，更使她们容易受到伤害。同时，45岁的女性过于操劳，更容易引发潜在的健康隐患，积劳成疾，在现代快节奏的生活当中，女性无疑是更需要关爱和呵护，因此，拥有一份全面的女性保险显得更为迫切和必要。当然，如果你是投资高手，或者对分红型保险少得可怜的分红看不上眼，那么可以在你的保险资金配置中选择投资连结保险——这是一种类似股票基金的投资。

　　原则上，理财师会建议45岁的女性增加储蓄类比例以应对意外风险及未来的养老需求，但是这不意味着你的3成资金全部要成为银行的定期，银行各种理财类产品——目前市场上的年化收益约4% -5%，这些都是你安全投资的好选择。

　　家庭理财“神器”

　　Box1:“资金归集”：2013年1月初，某股份制商业银行推出一项新业务——可以给老公的银行卡设个存款上限，比如1000元，从此老公卡上的资金只要超过1000元，超过的部分就一分不留地自动划到老婆的银行卡上，不仅不需要每月转账，而且免费转。

　　Box2:“i理财”：APP软件，非常易于理解和使用，只需要极少量的数据输入，就能实现收入、支出、账户、预算等全面的财务管理功能。

　　Box3:“房贷、个税计算器”：随便在百度[微博]上搜索就能发现很多网站提供这些小工具，适合急于进行测算，手头又没有合适工具的性急人士。

　　Box4:“记账本”：没错，好记性不如懒笔头，大家还可以反朴归真，选择一本有品质又便于携带的记账本，帮助自己进行简单的财务管理。

　　主妇适用的非投资金融工具

　　3G快速理赔系统

　　推荐机构：太平洋保险[微博]：

　　如果你是女车主，不妨了解一下这个产品——刚刚发布年报的太保宣布已将企业社会责任融入经营管理，通过商业模式创新推动企业可持续价值增长的重要成果，其招牌产品就是“神行太保”智能移动保险平台。

　　该平台为客户提供7×24小时“随时随地”的咨询、投保、交费服务，通过智能化的系统，营销员一般只需15分钟就能帮助客户完成全部投保与交费流程。同时，客户在办理投保业务时可清晰直观地看到每个操作步骤，确认自己的每项权益。

　　同时，交通银行(4.69,0.00,0.00%)、快钱支付清算信息有限公司为平台整合了先进的支付手段，不仅资金安全得到了保障，更使即时收费成为可能。

　　契约转换减免退保损失

　　推荐机构：国泰人寿

　　如果保户想要更换保险，却不想付出更多的费用，可不用退保，先向保险公司咨询“契约转换”服务。这种服务可按规则将现有险种转换为其他险种，保户已经缴纳的保费也将直接转换为新险种的已交保费。这样保户拥有了更多的选择范围，也避免了“先退保再投保”带来的损失。

　　另外，“契约转换”也被应用于新产品推出之际，比如国泰人寿推出“美乐人生”重大疾病保险后，原“美满人生”的保户可以直接将契约转换到新产品，保障范围和原来相同，而保费更加便宜。值得注意的是，可进行契约转换的保单一般要求保单生效满一年或者两年以上，同时保险公司可能会不定期更改可进行转换的险种和转换系数。

　　最全家居综合保险

　　推荐机构：平安产险

　　家里小孩顽皮打伤小朋友，小狗咬伤邻居，平安产险都通通帮你赔。近日，平安产险正式推出市场上保障最全面的家庭综合保险——“平安家居综合保障计划”保险产品。一年投保800元，住宅失火、水管漏水、银行卡被盗刷等各种生活困扰都可轻松化解。

　　这个被誉为“只有想不到，没有保不到”的产品，包括财产、责任、意外三大类别，突破了只保障住所范围内财物的局限，个人随身财物在居所外因意外事故导致的损失也可赔付。整套保险产品涵盖三重保障，包括家居财物保障、房屋主体保障、意外保障。

关键词：理财,离婚,投资