细数中国买保险十大“怪现状”

　　怪现状6：只找熟人买保险

　　案例：王小姐在事业单位工作。两年前，王小姐碍于面子，购买了同学强力推荐的某款健康医疗险，年缴保费5000多元。去年5月，王小姐因病住院，花去1万元。王小姐找保险公司理赔，这时才发现，自己购买的是费用补偿型医疗保险。王小姐在单位报销了8000多元医药费后，保险公司只赔付了余下的不到2000元。王小姐发现，熟人推荐的保险原来并不适合自己。

　　点评：找熟人买保险并非不可，但前提是要跨过人情这道坎。据了解，向熟人卖保险已经成为保险代理人“成长”的必经之路。在保险公司的培训课程中，向熟人推销保险更被升华为“缘故法”。也有市民陷入误区，因为对陌生来访的保险代理人不信任，因此宁愿找熟人买保险。不过，买这样的人情保险要注意了解产品是否真正适合自己。

　　一般来说，保险公司每个阶段都会推出重点销售的险种，以实现业务的快速增长，任务依次分解到每个营销员头上。这种情况下，熟人推荐的险种有可能并不合适自己。

　　怪现状7：有“医保”不买 商业 险

　　案例：周女士所在单位为其购买了医保。考虑到已有医保傍身，周女士没再购买商业保险。去年，周女士住院花去5000多元，医保只报销了3000多元。周女士使用的进口药、特效药都不在医保报销目录内，周女士只能自己埋单。

　　点评：新医改实施后，商业保险的作用并没有削弱。医保的基本设计原理是低水平、广覆盖，超出部分由商业保险解决。重大疾病的平均治疗费用为10万-20万元，社保最高支付限额显然与这个水平有差距，个人还需根据情况补充商业险。

　　某些药品(新药、进口药、贵药等)以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在医保报销范围之内，商业保险可对此部分进行补充。此外，医保注重的是医疗费用的报销，但是市民患病后，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用：一是后续治疗费；二是不能工作失去收入来源的费用；三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。这笔费用可以通过商业保险解决。

　　怪现状8：“兆头不好”不买意外险

　　案例：赵先生认为买保险兆头不好，从不买保险。赵先生的同事某日意外摔伤，医疗费用由保险公司埋单。赵先生认为，此君有此一劫，都怪之前买了保险，惹了祸。两个月后，没有买保险的赵先生也发生交通意外。不过，赵先生的医疗费用只能自掏腰包。

　　点评：因“保险兆头不好”不买意外险是个误区。和保险公司其它险种相比，意外险堪称人人必备的护身险种。因为这一险种普遍花费不高，几十元至几百元即可带来一年保障。不过，在购买意外险时要注意其保障范围。以保险卡为例，人身意外伤害保险卡主要针对经常出差或是每年都要旅行多次的人士；航空平安卡主要针对“飞行一族”；交通意外保险卡则主要针对经常乘坐轮船、火车和汽车等公共交通工具的人。

　　怪现状9：寿险成唯一保单

　　案例：钱太太在保险公司代理人强力推荐下，购买了缴费20年的某款寿险产品。这份保险类似强制储蓄，钱太太每年向保险公司缴3000多元，55岁退休时，钱太太每月可从保险公司领回一笔钱。这张寿险保单是钱太太唯一一张保单。某日，钱太太生病住院，想到保险公司或可理赔，这时才发现，自己的这张寿险保单除了提供养老和身故保障外，并无其它用处。

　　点评：通过保险为养老做规划是不错的选择，但将寿险作为唯一保单却不可取。

　　从风险的迫切性上看，意外和疾病的风险是每个人最易面临的风险和最需要化解的风险。从保障的先后顺序来看，意外险和疾病险应当成为个人购买保险的首要选择。在购买了足额的意外险和疾病险之后，再进一步对“养老钱”做长期规划。

　　怪现状10：豪宅无“险”傍身

　　案例：孙先生2006年在父母资助下购买了180平方米的四居室房产，现在房价已经攀升到近400万元。相对房价的上涨，在国企工作的孙先生两夫妻的工资并未见长，家庭收入每月保持在14000元左右。孙先生一家存款不到30万元，房产成为小两口的主要资产。两人都为自己买有保险，但房子没有任何保险。

　　点评：随着房价高企，市内的“百万豪宅”越来越多，家庭资产主要集中在房产已经成为都市常态。但绝大部分人并没有对家庭主要资产进行保障，堪称保险业一大怪状。

　　一般来说，房产要么不发生风险，一旦发生风险，花费都不小。通过家财险为家庭主要资产上个保险锁也是一种化解家庭风险的理财之道。据了解，目前市内售卖的家财险普遍花费不高，几百元甚至上百元即可一年无忧。

关键词：现状,保险公司