少儿保险打理压岁钱全攻略

　　长期理财险提供大学“金账户”

　　适合年龄：0-18岁为主

　　投保门槛：1000元至上不封顶

　　“先把压岁钱存起来，等孩子上大学时再取出来”是多数家长的心声。据了解，定期寿险作为强制储蓄的保险产品，可以设置孩子18岁作为保险责任结束点，以保证孩子在上大学时能一次性领取保险金用于缴学费。目前来看，更多的长期理财型保险多为组合搭配，如分红险、万能险与保障型产品如意外险、健康险或定期寿险结合起来提供更全面的保障。

　　市场上还有带有保障功能的教育金保险计划，更适合低收入家庭，适宜从幼儿园开始就为孩子准备教育补贴的家庭购买。有的投保期是0-12岁，有的返还截至大学毕业，还有重疾给付、末期重疾保费豁免、创业保险金。

　　去年底，还有险企为了迎合保险消费者的长期理财需求，推出分红险与万能险的“双账号”保险计划，通过保险资金在两个账户间灵活转换实现增值，客户若不领取分红险的红利和生存金，这部分资金可直接存入万能险账户享受复利生息待遇。

　　高收益短期险适宜临时存放

　　适合年龄：0-12岁

　　投保门槛：1000元至上不封顶

　　随着电商平台的快速发展，目前更多的理财型保险已搬到网上销售，而这些产品往往主打高收益，但保险期间却越来越短，多则一年少则3个月。今年春节期间，在淘宝网店推出聚富1号计划，3个月预期年化收益率4.5%，门槛为1000元，在销售活动期间，还推出每日第一位保费满15万元的客户额外赠送1万集分宝来吸引更多客户。

　　有的险企以收益率为卖点，如作为农历马年贺岁特供版的民生保险的金元宝1号万能险，3个月期间预期年化收益率5%，而国华人寿更是推出91天期的新版理财宝，预期年化收益率6%。与长期理财型保险产品相比，上述产品的收益率成为明显优势，但短期的保险期间并不适合将压岁钱进行长期合理配置。

　　保险打理压岁钱强在哪

　　除了少儿理财保险外，定期存款、实物黄金、基金定投等也是很多家庭打理压岁钱的方式。有理财专家提出，部分家长把孩子的压岁钱兑换成黄金饰品或摆件也是个不错的选择。黄金饰品不等同于黄金，黄金饰品经过加工，既有各式各样的造型，同时又融入了传统文化元素，包含了加工、设计等费用，价格比金价本身要高。这类黄金饰品一般适合佩戴和收藏，但并没有专门的回购渠道，不适合投资。

　　如果压岁钱较多或想投资黄金，建议选择投资金条或纸黄金。因为金条流动性更强，有专门的回购渠道，更适合投资。对于普通市民来说，投资实物黄金和纸黄金，相比黄金期货、黄金T+D来说风险较小。而银行定存和基金定投相比具有此类性质的少儿保险相对稳健，但是投资收益偏低。其他理财方式在于钱生钱，当风险来临时家庭财富将遭遇不可估量的损失，而惟有保险可以堵截各种风险敞口。

　　与上述理财方式相比，少儿理财型保险带有强制储蓄功能，更适宜自制力较差的家庭，能够尽量将平时用于孩子身上的零花钱积攒起来。保险专家提醒，在为孩子提供意外保障和健康保障的前提下，家长应当根据家庭的经济条件进行分散投资，以降低投资风险，同时应当积极引导孩子培养正确的理财观念。

　　有调查数据显示，家长理财教育观念缺乏，要利用保险保障和投资等方式进行引导。有35.9%的家长认为理财教育最重要的目标是懂得珍惜劳动果实，24.6%的家长认为理财教育是为了树立孩子正确的金钱观，23.5%的家长认为要培养孩子理性的消费观，认为是让孩子养成长期投资观念的有6.9%，而注重保险理念的仅有0.9%。

关键词：压岁钱,保险,收益率