火车强制保险"寿终正寝" 市民担心陷"脱保"窘境

　　乘坐火车的专属保险产品尚未面世买机票购保险，大家都熟悉。以一份保费为20元的航意险为例，可以提供给乘客100万元的航空意外身故／全残保险金。此外，还有不少航意险同时提供航班延误保障，每次延误赔偿200元-300元。那么，保险公司是否会针对火车乘客推出类似航意险的“火车意外险”，对于这一市民关心的问题，保险业内人士认为，市民暂时可以通过补充商业保险来完善出行保障。现在市民乘坐飞机可以自愿投保航意险，乘坐长途汽车也可以选择乘客的意外险，每份保险的保费都不高，从1元到几十元不等。虽然目前市内各大保险公司所推的综合交通意外保险产品，基本上都覆盖了乘坐火车的意外，但乘坐火车并没有专属的保险产品。但可以想象的是，每年乘坐火车的乘客数量是一个庞大的群体，这一点仅从春运量就能够看出来。面对庞大的市场需求，如果完全放开市场应该很可观。采用目前航空客运和公路客运的模式，是眼下最易操作的和被市场接受的，即由航空公司和公路客运公司承担旅客安全责任，这部分责任险由航空公司、公路客运公司向保险公司投保。这样，乘客权益才能获得最大的保障。如何为出行撑起一把“保护伞”？目前各家保险公司尚未推出乘坐火车投保的专属险种。那么，今后乘坐火车时该如何为自己撑起一把“保护伞”呢？新华人寿甘肃分公司寿险部负责人建议经常外出的市民可通过购买交通工具意外综合险给自己多一份保障。对于长期出差的市民来说，如果出差时经常要选用多种交通工具，可选择带有飞机、火车、轮船、汽车意外伤害保障的产品。如果本身没有投保任何其他意外伤害保险，可以选择保障相对全面的意外险种(同时含有交通工具意外伤害保障及其他意外伤害保障)。目前这些保险产品的保费并不高，都在百元左右。但对于偶尔出差几天的市民来说，可以选择保障7至15天的短期交通意外险，它的保额相对较高，保费一般在20至50元左右。由于节假日旅游是大多数人选择的休闲方式之一，因此对于短期出行的市民来说，他们的意外风险会在这样特定的期限内提高。建议这类选择短期的含有交通工具保障的意外险，保障涵盖出行期间即可。不少保险公司针对短期出行设计了7日、10日这样的套餐计划，更有可以按实际出行天数投保的产品，更贴合实际需要。另外，绝大多数的市民主要是乘坐公共交通工具上下班，为了防范日常生活中路途上的风险，建议投保复合交通工具的一般意外险。这类险种一般具多倍给付功能，既能保障日常任何意外状况下的伤害，又能在公交事故中给付更多倍数的赔偿，显出更有针对性的保障效果。需要提请市民注意的是，交通工具意外保险，只在乘客因交通工具意外造成身故或者残疾(按照伤残评定等级)的情况下，保险公司会赔付保险金；如果客户受了伤而住院，其所产生的医疗等费用与保险公司无关。

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