抢年终奖争“开门红”银行推出高收益理财产品

　　岁末临近，很多市民还没有领到年终奖，就已经有银行盯上它了。记者走访多家银行发现，郑州市各家银行争先恐后地推出各种理财产品，这些密集推出的产品，基本上都是从1月底、2月初开始起息。“1月份过半，我们又紧张忙碌起来，存款不能降、理财产品也要尽量多发，留住

　　光大银行工商银行交通银行招商银行客户。”一位银行业人士称，现在银行之间的竞争也非常激烈，而一季度又是全年的重中之重，“开门红”关系到全年的发展。

　　争抢年终奖为夺“开门红”

　　近日，记者前往经三路各家银行网店进行实地探访，几乎所有银行的大厅内，都有理财产品的推介广告。若是有市民驻足观望，多半有工作人员热情地迎上来，主动推介。

　　就在记者驻足观望的时候，网点前台工作人员笑脸迎上来，向记者口头推介：“理财产品既稳健，收益也高比存活期和定期都划算。”

　　在农业路上，另一家银行网店也贴出了告示，称在1月31日以前销售一款理财产品，投资门槛为5万元。该产品所募集到的资金，将有10%至90%投资到债券、存款、债权、权益等资产，“按目前各类资产的市场收益率水平计算，该资产组合预期年化收益率约5.82%。扣除销售费、托管费等费用，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则投资者可获得的预期最高年化收益率可为5.4%。”

　　“我觉得银行也是想趁大家手头可能有闲置资金，早点发行理财产品抢夺市场吧！”在银行网点，刚咨询完理财产品的赵女士说，“部分人在1月下旬可能会拿到年终奖，银行便想尽早推出理财产品揽客。”

　　光大银行郑州分行的相关负责人表示，银行热推理财产品的原因主要有两个。一是多数银行节后为冲业绩，通过发行多款理财产品来吸引客户资金，以实现全年工作的“开门红”季度工作，在全年中往往占有非常重要的地位；二是丰富产品，吸引和挽留客户春节前后，是年终奖、年终分红等集中发放的时段，客户的理财需求普遍比较旺盛。

　　年终奖应“分档”打理

　　在当下股市、楼市较往年更为低迷的情形下，如何妥善打理年终奖，这不免令市民纠结。工行河南省分行个人金融业务部的理财经理殷燕建议，年终奖金理财，要制订规划，不能盲目跟风。

　　主要可分为两类，一是在扣掉“必要性支出”后，根据家庭消费和投资计划进行长短期配置。比如，有购房需求的只能做一些流动性高、收益稳定的投资；打算做长期规划的则可以做些基金定投、黄金投资等。

　　二是根据奖金的多少来选择合适的理财产品。比如，5万元以下的以稳健为主，可采用基金定投、银行定期储蓄、国债、货币基金、债券基金等方式强制储蓄，还可考虑购买意外险和医疗险等保险，但保费支出不应超过家庭资产总结余的20%；5万元以上年终奖的投资组合则更加灵活，可以购买银行低风险理财产品，可适当投资偏股型、偏债型基金，可购买股票，还可购买黄金等。

　　此外，股票分析师吕先生认为，用年终奖投资基金和股票时应看清其潜在的风险。2012年的股市可谓“熊霸天下”，绝大部分的股民没有赚到钱，亏损严重。其中重要的原因就是不按规则出牌，有的干脆就没有设立盈亏点，跟着自己的感觉和别人“言论”走，结果越陷越深。2013年，股民们应该汲取教训。

　　年终奖理财需重视风险

　　“市民用年终奖理财时，要注意防范潜在风险。”交通银行河南省分行的国际金融理财师杨丽莎说，目前的中短期理财产品和一些基金类理财产品的流动性较好，但它们的收益率波动也较大，部分挂钩权益性投资产品的短期理财产品和基金也有可能会存在亏损风险。

　　所以，市民在理财搭配中，银行储蓄产品在个人货币资产中应占约50%，股票等高风险产品约15%，投资类保险理财产品约35%，这是理财生活中较为稳妥的“军规”。广大市民可根据这个比例，大致确定投资类保险的购买额度。在购买保险产品时还要注意选择合适的公司和合适的产品。

　　【案例一】高薪白领

　　稳妥投资是主流

　　人物：刘先生，郑州某IT企业副总，年终奖金10万元左右，年收入30万元。已经买房，单位配车，平时家庭支出不多，银行存款40万元。

　　打算：3年后，女儿要去美国读书。每年留学费用在8万~10万元人民币。希望将40万元存款和今年的10万元年终奖一起投资理财。

　　理财方案：招商银行郑州分行财富管理中心的副总经理罗生非建议，一是购买货币基金，平均收益4%~5%。当下货币基金的走势不错，近几个月的年化收益均在5%左右，比同期的定存高出一些；二是组合投资，购买3个月至1年期限的银行理财产品，当下各家银行半年期的理财产品的年化收益多在5%左右。

　　【案例二】家庭理财

　　未雨绸缪是关键

　　人物：王先生，郑州某外企白领，预计年终奖5万元左右。

　　打算：想送6岁的女儿去国外读书，他打算将这笔钱积累起来，当做女儿的教育基金。

　　理财方案：玺诚财富投资部投资顾问周萌建议，王先生购买分红保险产品用于长期投资和教育储蓄。不过，王先生要视自己的经济实力适量购买，比如按照时间长短制定不同的理财规划，1年后自己的家庭工作情况处于什么样的位置，5年之后又会怎样，在清晰判断的前提下购买。总之，在家庭理财中要未雨绸缪。

　　【案例三】新人理财

　　善于积累才是王道

　　人物：白女士，郑州某房产公司员工，预计年终奖有1.5万元左右。

　　打算：年终奖缩水意味着未来的工资收入有可能减少，加上房地产形势不容乐观，未来的生活存在一定的不确定性。

　　理财方案：杨丽莎认为，白女士的情况可能跟今年大多数工薪族差不多，一方面年终奖缩水，另一方面因危机意识而增强了理财的需求。受经济形势的影响，今年的投资市场都不景气，在这种背景下，对合理规划年终奖尤显重要。

　　杨丽莎表示，一般情况下，银行理财产品的投资起点为5万元，基金的投资起点为1000元，基金定投的起点为100元，实物黄金的投资起点为50克。另外，投资组合也很重要。“综上所述，白女士可拿出投资的资金约有1万元，可选择的投资渠道包括货币基金、债券型基金和基金定投。在目前的市场环境下，股票型基金、债券型基金、货币型基金各占定投总额的40%、50%、10%应该是比较理想的组合。”

关键词：银行,理财,收益