一分钱额度信用卡背后的消费陷阱

　　工行打印的滞纳金和罚息流水。

　　据经济之声报道，你见过透支额度只有一分钱的信用卡吗？武汉的段先生就碰到这样一档子事儿。昨天(14日)这位段先生向经济之声投诉，自己办的这张卡，不仅不能透支消费，还因为忘记缴纳年费产生了几百元的账户欠费，并因此被纳入央行征信系统黑名单。

　　2008年9月刚上大学的段先生办了张工商银行的大学生信用卡，但是激活之后一次都没使用过。

　　段先生：那张学生卡就一直都没有用，放在钱包里面，等到过年的时候就把卡给父母，说这个卡让他们先拿着，所以就把卡直接留在家里面了。

　　一次都未使用过的信用卡欠费逾500元

　　2010年家里失窃，这张信用卡连同其他银行卡都被偷走了，段先生向工行办理了挂失，没有补办新卡，也没太当回事。今年1月9日，他意外地接到工行催缴欠费的电话。

　　段先生：截止到13年的1月1日，额度已经是547.98元，她赶紧让我去工行处理一下，因为我这个恶意欠款，属于欠款时间比较久，人民银行那边已经是被纳入了黑名单。

　　信用卡有名无实透支额度仅为1分钱

　　两年年费，加上由此产生的滞纳金和罚息，一次没使用过的信用卡，段先生需要为此支付500多元，并因此产生了“信用污点”。而更让他感到气愤的是，这张卡完全不能透支消费。

　　段先生：我后来打客服电话，问客服我的信用额度是多少，她说透支额度是0.01元，我就纳闷了，我要办信用卡干嘛不办个额度高一点的呢？

　　透支额度一分钱，这样有名无实的信用卡真的存在吗？记者从工行客服人员那里得到了证实。

　　工行客服：可能是审批部门对你综合评定的话，只给你一分钱的额度。

　　记者：一分钱的额度，那怎么使用？

　　工行客服：可以先使用自己的存款来进行消费。

　　记者：信用额度一分钱的卡现在也还是有的是吧？

　　工行客服：对，是有可能的。

　　工行洗刷段先生个人信用记录的证明。

　　记者还发现，除了工行之外，农行、建行、中行等都在发售这种无透支额度的信用卡。农行客服人员说，这种卡和储蓄卡消费方式没有区别。

　　农行客服：有两种，一种叫大学生U卡，还有种如意卡，这两种卡片额度都会比较低，尤其是大学生卡，信用额度都是为零。只是供大学生了解信用卡消费方式，像普通储蓄卡一样，先自己往里存钱，存完之后才能再消费。

　　不能透支消费，银行为什么要发行这种信用卡片呢？原来这种信用卡主要是面向那些年满18周岁、没有收入来源，或者个人信用条件不符合审核资质的在校学生，让他们以信用卡的名义，享受借记卡异地汇款、取现等业务上的优惠。

　　专家：表面为信用卡实为借记卡或蕴藏消费陷阱

　　银率网信用卡分析师张国强说，这种表面是信用卡、实质是借记卡的“阴阳卡”可能蕴藏着消费陷阱。因为缺乏正常的信用消费功能或者持卡人缺乏对相关知识的了解，很多人往往办了之后并没有使用，结果丢失或者忘记缴纳年费，对个人信用记录产生损害。

　　张国强：如果没有把这部分年费偿还的话，银行会把这个当做逾期记录。首先是在自己银行有一个黑名单记录，其次是将其记录在央行个人征信记录当中，对将来个人再申请信用卡或者是贷款，乃至个人工作问题都会受到影响。

　　虽然段先生最终还清欠款，并正在通过工行，向央行证明欠款并非恶意，来洗刷掉不良信用记录。但这一“欠费”事件仍有三个疑问：一、出售卡片时，工行为何不告知卡片额度只有一分钱，以及相关的年费、逾期违约惩罚等消费规则和风险；二、产生没有逾期未缴的年费时，工行为何不及时通知持卡人及时缴纳，而是利滚利产生滞纳金和罚息；三、发售这种表面是信用卡，实质是借记卡的“阴阳卡”，是否得到了管理部门的许可？经济之声将继续关注这一话题。

关键词：信用卡|背后|陷阱