教育理财产品走俏 储备孩子的教育基金

http://www.hebei.com.cn 2013-08-30 09:14 长城网
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  新学期开学即将来临,学生的学费、杂费、等费用都将计入账本。时下一些家长在孩子早期已经开始重视教育,早教、各类兴趣班以及初高中补习功课及未来大学深造及出国留学,教育投入成为家庭支出的重要一笔。理财专家建议,家长应“未雨绸缪”,提前制定理财计划,为孩子的教育基金做好储备。

  优先保障

  保险需求定计划

  “我小孩今年7岁,马上要读一年级,听说学校一般会统一安排学生购买保险,如果我们想给孩子再添一份保险,应该如何选择?”市民刘女士的疑问,代表了诸多家长的心声。业内人士提醒,如何购买保险,自身需求是“风向标”。

  生命人寿保险股份有限公司江西分公司团险部钟经理提醒,目前学校安排学生统一购买的保险一般是学生平安意外险。这种保险主要针对学生的意外人身伤害等风险,因此保费较低,其作为一种纯保障性产品,属于消费型保险,不具备返还、理财等功能。因此,家长如有投资理财方面的需求,应根据自身情况去保险公司购买相关产品。

  家长给孩子购买保险时,应根据家庭情况考虑清楚购险需求,是偏重于理财还是保障,或者两种需求份额相当,然后向保险公司表达个人诉求,进而保险公司会根据客户的年龄、性别等情况量身定做保险计划书。万能险等险种理财功能更强,家长可多加考虑。

  同时,不同阶段的孩子购险需求也不尽相同。小学阶段孩子活泼好动,应防范意外伤害风险,以购买意外伤害险为主的保险产品为主。而中学阶段发生意外和健康疾病的几率较小,家长可购买补偿型的教育险。对大学新生而言,家长可以考虑为他们购买分红保险,等到他们大学毕业时,可以用这笔资金来缓解经济压力。

  优先保值

  注重本金固收益

  投资有风险,理财需谨慎。在投资的过程中,风险往往与收益并存。因此对于风险厌恶型投资者而言,注重保值、稳固本金成为较为适合他们的理财方式。

  教育储蓄。作为一种特殊的零存整取定期储蓄存款,教育储蓄不仅可以享受高利率,而且可以免征利息所得税,投资者将本金逐月存储,每月存入固定金额,到期时再凭存折及学校提供的正在接受非义务教育的学生证明,一次性支取本息。在进行储蓄时,家庭可以根据子女的教育进程和现状,自行规划设定存款期限,存期分为1年、3年、6年。教育储蓄收益稳定无投资风险,但也具有一定的局限性,即数额及收益较为有限,投资者可以根据家庭财务情况进行选择。

  黄金投资。黄金作为国际通用的贵金属,是老百姓心中最认可的保值“利器”。理财人士建议,黄金虽然具有较强的保值功能,但并也存在市场波动及投资风险,因此家长可适当结合自身家庭财务状况,进行适当比例的资产配置,建议一般情况下以不超过家庭资产的10%为宜。

  优先理财

  多款产品选择多

  水不动不活,钱不理不多。通过理财投资来增加收益,是很多投资者的首选。市面上理财产品众多,也为学生家长提供了很多选择。

  银行理财产品。作为金融市场上比重较大的理财种类,银行理财产品以其种类多样、选择多种赢得广大投资者的青睐。业内人士提醒,在购买产品时,不妨按照“三部曲”进行。首先,在投资决策之前,先仔细考虑自己的理财目的、投资资金量、理财时间、背景知识、对风险的认识等问题;其次,深入了解理财产品,切忌盲目跟风,尽量选择自己相对熟悉的产品购买,尽量通过产品说明去了解资金运作投向;再次,掌握所需的理财常识,辨别理财计划的期限、投资方向和选择权结构,特别是理财计划的类型,辨别理财计划是否保证最低收益、是否保本。

  基金定投。由于基金定投的投资时间最少在5-10年,和教育基金的长周期相符,因此也成为了实现教育资金积累的适宜方式。理财经理提醒:采用基金定投,不论市场行情如何波动,每个月在固定时间定额投资基金,长期累积,可以有效地回避风险,复利效果也非常明显,建议风险承受力较强的家庭重点关注。

关键词:教育,理财,孩子

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稿源:江西日报
责任编辑:郭飞