河北省个人房贷仍现高增长 已出现贷款排队现象

　　信贷紧张持续，我省小微企业信贷需求是否解渴？部分省市房贷停贷，我省房贷好审批吗？能记录钞票号码的ATM自动取款机离我们还有多远？

　　近期这些金融热点问题成为不少市民的关注焦点，日前，记者就这些问题采访了我省银监局等监管部门，一一为读者带来最新动态。

　　小微企业贷款：比年初增加1343亿元

　　数据显示，9月末，全省小微企业贷款余额6986亿元，比年初增加1343亿元，增长23.8%。

　　三季度，各银行业金融机构继续立足河北省小微企业实际，发挥本行特色，开发并推广了一系列创新产品，有效缓解了小微企业融资难题。河北银行研发推出“预抵贷”特色信贷产品，小微企业可以用尚未办妥产权证的房产进行预抵押。工行将网贷通贷款作为小企业的主打产品。建设银行针对廊坊建材家俱市场特点，创新了“建材通”产品；针对科技型小企业特点，创新了“银政科技贷”产品，利用信达保险平台，创新了“保贷通”产品。华夏银行宽限期还本付息贷、买断型接力贷已成为该行主打特色产品，市场效果良好。浦发银行开发设计了“速保贷”、“农具贷”、“棉储贷”、“移动供应贷”等多项特色产品、特色模式。邮储银行试点开办了小企业“邮E贷”业务，向依托电商平台经营的从事B2B、B2C或C2C电子商务的小微企业提供融资服务。中信银行创新推出了小企业标准保证贷款，建立了小企业“信捷贷”系列产品品牌。

　　贷款增速：全国第十六

　　贷款方面，前三季度，河北省银行业各项贷款增长平稳，截至9月末，河北省银行业各项贷款余额(本外币合计)23964亿元，居全国第10位；同比增长15.0%，居全国第16位，高于全国贷款平均增速0.4个百分点；比年初增加2572亿元，同比多增205亿元。从走势看，贷款月度增长平稳，基本保持了均衡投放。从期限看，短期资金增量占比持续下降，中长期贷款继续恢复性增长。从投向看，对实体经济发展的支持力度进一步加大。

　　前三季度，银行信贷对消费领域、主导产业的信贷支持力度进一步加强，住房按揭取代批发零售业跃居贷款增量首位位置，制造业居第三位；对金融服务薄弱环节的信贷支持力度进一步加强，涉农、小企业贷款增量、增速明显加快，实现“两个不低于”目标；还积极加大对企业、个人等生产经营用途的信贷支持力度，企业短期经营贷款增加942亿元。

　　房地产贷款：个人房贷增势明显

　　从总体上看，河北省银行业金融机构较好贯彻落实国家宏观调控政策部署，认真执行差别化房地产信贷政策要求，个人住房按揭贷款保持了较快增长，房地产开发贷款适度增长，增速低于全部贷款平均增速。前三季度，个人住房按揭贷款季度增量分别为211亿元、192亿元、183亿元，季度环比增速分别为8.8%、7.4%、6.5%，分别高出同期全部贷款增速3.8个百分点、3.7个百分点、3.7个百分点，一直处于较高增长水平。截至9月末，个人住房按揭贷款比年初增加586亿元，增量跃居各行业之首；比年初增长24.5%，增速高于全部贷款平均增速12.5个百分点。房地产业贷款比年初增加109亿元，比年初增长11.1%，低于全部贷款平均增速0.9个百分点。

　　调查发现，当前商业银行普遍反映信贷规模紧张，特别是有的银行调整信贷结构和风险偏好，使个人住房按揭贷款规模难以有效满足客户需求，加之贷款审批和发放时间有所延长，已不同程度出现贷款排队现象。目前个人住房按揭贷款利率有所上升，融资成本呈现上升态势。

　　截至2013年9月末，我省村镇银行开业27家，其中2013年开业4家。

　　我省村镇银行业务发展迅速，经营财务状况总体良好，资产负债规模呈稳定增长态势。截至2013年9月末，我省已开业村镇银行注册资本总额为12亿元，从业人员666名。资产总额101亿元，负债总额88亿元，各项存款72亿元，各项贷款51亿元，贷款户数5350户，实现净利润8962万元。发放小微企业贷款25亿元、1117户，发放农户贷款24亿元、4031户，投向小微企业和农户的贷款占全部贷款的97.7%。

　　村镇银行：

　　资产总额过百亿

　　前段时间不断爆出的银行理财产品风险事件也引起了我省监管部门的重视，河北银监局一直高度关注理财业务风险，严格按照银监会有关规定加强理财业务监管。今年二季度开展了一次全辖的表外业务集成式现场检查，而理财业务是检查重点之一。检查发现辖内银行业金融机构存在理财产品同质化程度较高等问题。据初步统计，三季度我省银行业金融机构理财产品共发行4000余款。较二季度增加300余款。总体来看，呈现温和上升的趋势。其中保证收益型产品400余款，保本浮动收益型产品600余款，非保本浮动收益型产品3000余款。

　　理财产品：

　　同质化严重

　　信用卡买黄金曲线套现：我省暂未发现

　　日前，部分省市爆出信用卡持卡人通过购买投资金条然后赎回，借此快速套取信用卡中的额度变为现金，该交易被视为正常消费，属于通过申请分期付款的新型套现行为，目前我省还未发现用这种方法套现的情况。

　　银监局人士分析认为，一方面，有的银行如农业银行等规定：柜台贵金属交易只能使用借记卡、而不允许使用贷记卡，所以不存在媒体问题中所提到的套现问题。另一方面，目前通过银行购买投资金条需要支付每克12元手续费，赎回需要支付每克2元手续费，按照目前每克250元售价计算，此种套现成本近6%，远高于社会上其它的套现成本。虽然暂未发现此类套现情况，但各银行会高度关注此问题，并切实抓好防控工作。如交行就通过对信用卡额度使用率、交易频度和交易集中度等指标，分析客户是否存在可疑套现行为，并根据风险等级采取预警、限制调额、限制新发卡及账户冻结等措施，同时将套现交易集中度较高的疑似套现商户提报银联不良商户共享平台，将确定存在重大套现问题的商户纳入黑名单，限制其受理本行信用卡的交易。

　　ATM冠字码:多家银行设备已实现目前，我省银行业机构正想方设法、采取措施加强现有存取款一体机的升级改造工作。如农行河北省分行现有存取款一体机1909台，其中硬件已具备现金冠字号码查询功能的设备1009台，只需软件升级即可实现该功能。按照人民银行石家庄中心支行的要求，该行已于9月下旬正式启动了辖内存取款一体机冠字号码查询功能升级启用工作，目前石家庄市区的40台存取款一体机已完成升级、测试和功能启用工作。交行河北省分行已有50台带有冠字号功能的存取款一体机，具有记录钞票冠字号功能。但由于这项工作涉及大量设备的软硬件改造，全部完成需要一定的时间，且各行都表示将加快工作进度，保证按照人行的时间要求实现记录钞票号码功能。

关键词：河北省,房贷,贷款