信用卡欠款3个月或上银行黑名单

　　对信用卡欠款，可别掉以轻心。日前，一位市民信用卡6年前透支了967元，6年后的欠款数额竟然达到了1.9万多元。致使该市民购买新房计划成泡影。据佛山银行业人士介绍，信用卡欠款将涉及利息、滞纳金和超额费等3类收费，而且欠款利息是以复利计算，拖欠时间越长欠款额会增速越快。一旦信用卡欠款3个月，将会进入一些银行放贷的“黑名单”。

　　案例拖欠多年的透支如今变“巨款”

　　日前，四川一家媒体报道了一位陈姓市民透支信用卡的遭遇。该市民2007年在成都上班时，办了一张信用卡，在用其透支了967元后，将卡弃置不理。日前，当他办理放贷时被拒绝，方知6年前办的信用卡出现欠款19000多元，6年“暴涨”了20倍。

　　陈先生的遭遇并非孤例。去年，杭州市民董小姐5年前信用卡透支了191元，5年后的欠款达到10854元。5年时间，欠款增长超过50倍。

　　分析信用卡欠款将产生三部分费用

　　对于信用卡欠款，建行佛山分行信用卡部相关负责人介绍，信用卡欠款将产生三部分费用：利息、滞纳金及超限费(金额达到一定限度开始收取)。各大银行每月都设有一个信用卡最低还款额。以建行为例，如果过了信用卡到期还款日还欠款10000元。那么，其最低还款额度为1000元(大多数银行的最低还款额都是应还金额的10%)。市民还款超过1000元，则欠款按照人行规定，按照日利息万分之五计收利息。如果还款低于最低还款金额1000元，还将产生滞纳金。滞纳金将按照未还款部分月息5%计收利息。比如，市民只还款了500元，未达到1000元最低还款额。那么，除了产生利息费外，还有按月息5%缴纳500元的滞纳金。另外，信用卡欠款拖欠时间过长，累计欠款达到银行规定的额度，还将产生超限费。佛山一股份制商业银行信用卡部负责人介绍，超限费将按照月息5%收取。一些银行对超限费设有最低和最高收费限额。比如，广发银行超限费最低为10元，最高为200元。还有银行免收超限费，比如建行佛山分行。

　　上述股份制商业银行信用卡部负责人表示，信用卡计各种费用都是按照复利计算的。“如果持卡人不及时还款，那么下个月，他的利息、滞纳金、超限费等都会累进本金计算复利，就是人们平常所说的利滚利。”正因为如此，拖欠信用卡透支款时间越长，产生的利息越高，而且欠款利息增速会加快。

　　[欠款产生的费用解构]

　　利息

　　如在到期还款日全额还款，消费类透支免息(透支取现及转账不免息)。如在到期还款日非全额还款，但还款大于等于最低还款额，利息将分两部分：一是透支日到还款日的全额利息，二是欠款部分继续按日息收取利息。

　　滞纳金

　　当期还款低于最低还款额的部分，要缴纳滞纳金。

　　超限费

　　累计欠款金额超过信用卡额度，开始收取(部分银行免收)。

　　举例：市民A于11月1日消费透支了10000元，11月15日为打印对账单日，12月10日为到期还款日，最低还款额为1000元。若A在到期还款日前还款10000元，则无需再付利息。若A在还款日前还款5000元。那么，从11月1日到12月10日这40天里，将按日息万分之五收取全额(10000元)的利息。同时，所欠5000元继续按日息万分之五收取利息。

　　上述市民A若在到期还款日前只还了300元，那么最低还款额未付部分的700元将付滞纳金。

　　[提醒]

　　信用卡欠款最好2个月内还掉

　　随着个人消费信贷的发展加速，个人征信记录越来越重要了。其中，信用卡便是个人征信记录的一个重要方面。信用卡欠款逾期不还者，逾期记录便将被记录在个人征信记录里面。“如果是当期欠款延迟几天才还，这种情况不会影响个人征信记录。”建行佛山分行人士建议，市民的信用卡欠款最好在2个月内还掉，否则可能对个人借贷产生不良影响。

　　征信报告影响房贷、求职、租房子、签证出国

　　另一位股份制商业银行信用卡部负责人则表示，行业内对信用卡欠款拖欠3个月的个人，将会重点关注，一些银行会将这些人列在黑名单上。人行佛山中心支行相关负责人介绍，一旦因信用卡借款产生不良记录，进入个人征信报告，则会对办理房贷、招聘求职、租房子甚至签证出国等多个领域产生影响。

关键词：信用卡,欠款,黑名单