3点买保险 5点出事故 最悲剧的是保险还不赔

　　不少车主有这样的经历，保险到期了，因为各种原因没有及时去买。很多人都会安慰自己，没关系，总不会这么倒霉。但有时就是这么巧，嘉兴的郑某下午买了保险，第二天才生效，结果当天下午就发生了事故。本来只负事故同等责任，而且保险也会赔，但结果却要他个人掏腰包。日前由嘉兴市中院终审判决的郑某这起官司，涉及到好几个问题，说起来教训还真不少。

　　买了保险还未生效

　　就出事故了

　　这起事故出在2011年的5月4日下午5点多。郑某开着轿车，在桐乡与王某驾驶的摩托车相撞。王某受伤，构成十级伤残，交警认定郑某与王某负事故同等责任。本来，这就是一起普通的事故，郑某的赔偿会由保险公司出。

　　但悲剧的是，郑某的保险2011年4月就到期了，他在在5月4日下午3点多打电话给保险公司业务员，要求给爱车续保。业务员当即给郑某垫付保费、出了保单，生成并打印保单的时间是4日下午3点32分。可是，保单中的保险生效时间，是5月5日0时。偏偏，郑某出事的时间，是保单打印以后、生效以前的5月4日下午5点多。

　　郑某认为，在事故发生时，他已经缴纳保费并生成保单，按照保监会相关文件，保险公司可以让保单即时生效的。

　　不过，保险公司业务员提出的一点，足以引起有脱保经历的车主重视：“在保险实务中，新车是即时生效的，旧车是第二天零时开始生效的。”记者为此咨询了郑某投保的人保车险，得到的答复是，一般情况下，如果用信用卡支付，由于POS机与保险公司绑定，大概5分钟就能到账，保单应该可以即时生效。但如果是现金支付，钱不能即时反应到保险公司账户上的话，可能不能即时生效——具体，车主交保费的时候，一定要与业务员沟通清楚。

　　不管怎样，郑某的这份保单，由于清楚写明了保险生效时间是从5月5日0时起，法院认为人保公司不需要承担责任。郑某不服一审判决，上诉到嘉兴中级人民法院。不久前，二审法院终审判决，驳回了郑某的上诉，维持原判。

　　脱保的后果

　　同等责任却要赔全部损失

　　最让郑某郁闷的是，明明这是一起双方承担同等责任的事故，却因为郑某交强险未生效，他要在交强险范围内赔偿王某全部损失。

　　经法院查明，王某的医疗费、误工费、护理费、营养费、伤残补偿金等损失，总共6.8万余元。其中约6万元，本来应该是在交强险责任范围内的——也就是说，如果郑某的车没有脱保，这6万元本来是应该由交强险负责赔偿给王某的。交强险脱保是郑某的责任，所以，这6万元必须由郑某全额支付。在交强险之外的约8000元损失，郑某和王某才各承担50%。

　　这起三年前发生，今年才先后经过一审、二审判决的交通事故，以郑某付出6.4万元的代价落下帷幕。粗心脱保的后果，一定要引以为鉴。

关键词：保险,事故,理赔