车险费改：一套示范条款四项费率浮动系数

　　一套示范条款

　　除费率之外，车险费改还包括车险条款的改革。未来将形成示范条款为主，创新型条款为补充的新机制，并确立新的商业车险条款制定、预审、审批制度。

　　指导意见提出，由中保协制定商业车险示范条款，并推进条款通俗化、标准化，减少保险消费者在商业车险条款比较和选择方面的困难，提高财险公司经营信息的可比性，为财险行业积累车险精算数据奠定基础。

　　根据多位财险人士透露，拟定的示范条款将包括汽车、特种车、摩托车和拖拉机、单程提车四套主险条款。原有的38个附加险及特约条款只保留10个。其中删除23个，5个并进主险保险责任，另外新增1个附加险。

　　现在的商业车险分为主险和附加险两类，主险包括车损险、第三者责任险、交通强制责任险等；而附加险包括全车盗抢险、划痕险、玻璃单独破碎险等。

　　上述精算人士认为，改革后只有一个示范性条款便于投保人理解、比较，也有利于车险行业数据的统计。尤其是原来“车损险”的保险金额是按新车购置价来确定的，但在赔付过程中，全部损失按照车辆实际价值赔付，部分损失在保额内按照实际损失金额赔付。

　　“过去统一条款也因此备受高保低赔争议，而此次车险费改以车型定价就可以解决这个问题。车型定价是以承保实际价值为保额，而保额非主要定价依据。”上述财险精算人士解释称。

　　在创新型条款方面，指导意见鼓励财险公司开发商业车险创新型条款，为保险消费者提供更多选择，满足社会公众不同层次的商业车险保障需求。而中国保险行业协会也将组织专家对保险公司所开发创新型条款的合法性、合理性和创新性进行评估。

关键词：车险,费改,费率