利率市场化改革推进 民间借贷将不再有禁区

　　中国人民银行行长周小川曾指出，金融市场上的重要价格应主要由市场决定，市场决定价格有助于优化资源配置，也有助于发展金融市场。但利率市场化受多种因素影响，将是一个渐进的过程。随着中国经济和金融市场的发展，利率市场化还会继续渐进向前推进。

　　随着经济的高速发展，此前法律规定的高利贷界定范围，即利率高于银行同期贷款利率的4倍就是高利贷，已经不能满足经济发展的需求，而且存在一定不合理之处。多年来中国的市场环境发生了巨大变化，通货膨胀也很严重，而利率规定却一直都是4倍，这种状况不合理。

　　根据现行制度，央行为国内金融机构设定存贷款基准利率和浮动区间，银行自行调整的空间有限，这使得国内贷款利率较低，学生、农民等中低收入者也很难从银行贷到款。而银行则从较大的存贷息差中受益，储户尤其是中小储户利益受损。

　　如果未来利率管制放宽后，金融机构之间的竞争加大，就会推出更多的产品和更方便快捷的服务来放贷，这将有利于各家金融机构在竞争环境中提高产品和服务质量。

　　近年来，央行一直在努力推进利率市场化改革，希望给国内的金融机构松绑，并为金融体系引入更多竞争。

　　目前，捷信这样的消费金融类企业相对银行而言，网点少、规模小，如果不为很难从银行获得贷款或申请到信用卡的人群提供服务，那么自身业务就无法发展。

　　没有客户就没有人贷款，盈利能力就会大打折扣。但是如果未来利率管制放宽甚至完全放开，那么金融机构之间的竞争会变得激烈，在竞争中只有靠安全、优质、方便、快捷、灵活的服务才能留住客户，保持业绩增长。

　　与传统的银行贷款不同，捷信消费金融面向中国城乡中低收入消费者提供小额贷款。不需要抵押和担保，消费者就可以通过金融服务购买自己心仪的消费产品。一定程度上说它是一种金融创新服务，有助于居民购买商品提高生活品质。

关键词：民间|借贷|禁区