赴港买保险真的划算吗？

　　对于中国有钱人来说，最让他们感到安全的可能是一张海外巨额人寿保单。

　　在内地人士赴港买奶粉、抢购黄金、排队购买奢侈品的风潮之后，内地人赴香港买保险近年热情攀升，投保人数和金额均迅速增长。

　　香港保险业监理处最新数据显示，今年第一季度内地人在港投保28亿港元，比去年同期(18亿港元)增长55.5%。同时，香港去年向内地访客发出的新保单保费高达99亿港元，占去年全年新保单保费的12.8%。也就是说，香港每新增加的100港元保费中，便有12.8港元是由内地人购买的。

　　野村证券香港私人银行部董事总经理何乐生说，他曾经遇到过一些内地高净值人士想要买价值高达一亿美元的人寿保险。有香港保险经纪称，中国高净值人士更常见的保单金额是1000万美元，按照世界上其他国家的标准，这也是很高的金额。

　　高额保险不仅贵，提供的回报也不高，但对内地富豪来说，它具有特定的功能。作为一种保守的投资，其能够帮助他们平衡高风险的投资，也不失为现金转移的一种有效办法，同时又具有投保人过世后给家人提供保障的基本作用。

　　对于内地商人来说，还有其他原因使这些高额保险有它的用武之地。他们的生意往往有很多债务，近来很多老板受要素成本上升和海外需求疲软的困扰，如果公司倒闭，企业主会有麻烦，但就算公司被清盘，他们的人寿保险还是不受影响。

　　香港特区拥有相对成熟的市场经济制度、严格的法治和透明的监管体系，这使得香港具备公平、开放和自由的经商环境，香港本地和海外的保险公司都会与所有客户切实履行合约规定。

　　人们无论在哪里购买保险产品，最重要是希望为自己买一个保障，如果保险公司信誉好、专业水平高，而出售的保险产品又有严格的监管，自然能带来更大的信心。这也是为何内地保险发展放缓，而内地人赴香港买保险的热情不断攀升的主要原因。

　　目前，香港保险产品开发较为充分、选择也比内地多，不仅保障性高，而且回报也比较可观。近几年，香港保险产品中的投资型保险分红多在4%-5%以上，高者甚至可达8%-10%。相比之下，内地近年来多款分红险投资收益不佳。

　　与香港不同，目前内地保险市场对国际巨头设置了一些限制，导致一定程度的行业壁垒，而且内地保险公司在投资高收益高风险金融产品的渠道上也受限，再加上投资能力有限，与香港保险公司形成了较大的差距。

　　另外，香港作为发展相对成熟的社会，医疗条件以及服务水平一直相对较高，香港医疗条件优越也是让内地人决定购买香港保险产品的一个重要因素。

　　还有一个在海外买保险的理由是，更容易以保单作抵押借便宜的钱，这对提高回报是有好处的。在香港，买家可以以一年2%的成本从私人银行借到钱，而投资在保单上可以获得一年4%的回报。那些全款买保险的人，也可以把保单做抵押，再借出钱来，买一些高息产品。银行一般比较乐意接受保单为抵押品，因为它们有现金价值，比房产等流动性强。

关键词：赴港,保险