保险业“开门红” 部分险企三天完成一个月收入

　　“今年‘开门红’超预期三成，可以过个好年了。”记者了解到，经历了2011年、2012年两年的行业颓势，险企大佬在去年终于稍微喘了口气，保费企稳且稳中有进。险企内部人士介绍，今年“开门红”情况很好，前三天收入相当于去年平时一整月的保费收入。但同时，保险业内金额庞大的孤儿单等问题仍大量存在，高压下险企转战高利率收益保险产品抢占市场，有险企高管坦言，“2014，保险业仍然压力犹存。”

　　2013：保险业总体上实现“复苏”

　　保监会最新数据显示，去年前11个月，保险业共实现保费收入15886.38亿元，同比增长11.53%，已超过2012年全年的保费总额。“经历了2011年、2012年连续负增长后， 2013年行业扭转颓势，虽然遇到不少困难，但总体上实现‘复苏’。”去年由于投资收益增加和基数较低，四家上市保险公司净利润均大幅增长。

　　“不过每年都有大量的‘孤儿单’存在，且金额庞大。”有寿险内部人士坦言，“每年四分之一的公司新单都会变成‘孤儿单’。”据介绍，由于每年平均每家险企都有30%～50%的代理人流动率，人员的流动将直接让有效保单变成“孤儿单”没人管理。“去年广东前十一个月个险新单有108.6亿元，那就相当于有25亿元的保单会成为‘孤儿单’。”如何做好“孤儿单”的后续维护服务是整个保险行业需要思考的问题。

　　此外，去年8月初，寿险费率市场化改革正式启动，普通型人身保险预定利率突破2.5%的上限。保险企业纷纷推出新产品，预定利率升至3.5%。

　　“7.12%！”没错，这就是去年双十一期间，保险公司推出来的高收益保险产品。去年险企纷纷触网，接连推出一些超高收益的理财产品。值得一提的是，去年11月，由马明哲、马云和马化腾“三马”联手的众安保险揭开面纱，将互联网保险进一步深入。

　　2014：费率市场化深入保费有望下降

　　专家预测，从去年三季报数据来看，在“低基数加上投资回暖”的基础上，保险公司去年全年利润将维持高增长，今年将继续保持增长。

　　趋势一净利润持续高增长

　　“2014年保险行业拐点明显。”平安证券分析师缴文超认为，经营、投资的持续改善和融资压力的缓解将推动保险行业向好。中信建投证券分析师魏涛预计，2014年保费将呈现温和增长态势。寿险保费将在明年迎来温和复苏，产险预计将保持15%左右的平稳增长。标普公司近日发布的一份报告预测，中国保险业将在今年继续保持增长，增速会低于过去10年的平均水平，但增长路径似乎更可持续。

　　趋势二趸交产品将大幅压缩

　　“我们计划2014年总体保费将负增长。”正如中国人寿总裁万峰所言，费率市场化将导致中国寿险市场在产品、保费期限、主体结构方面发生结构性变化。有大型险企内部人士坦言，“管理层已明确主动下降保费的基调，主要用于调结构，努力减少银保趸交产品。”长江证券分析师表示，保险业产品形态回归保障将迈出实质步伐。

　　趋势三满期给付金转保

　　去年是五年期、十年期分红期满期给付的高峰年。“满期给付虽然造成了大量资金给付的压力，但是也给公司带来了巨大的转保新单。”据介绍，以某家大型寿险企业广东分公司为例，其去年到期的银保产品中，30%~40%已经进行了转保，贡献了几十亿元的新单。“相信这也将成为一个趋势。”

　　趋势四买传统寿险更便宜

　　费率市场化改革以来，目前市场已有或筹备推出的费改新品已有30多款。根据新产品的费率计算，如果一个18岁的男性选择10万保额的重疾保障，一次性缴清的费用相较费率市场化之前少了12500元，降幅达到37%左右；采取年缴方式的费用，每年的保费降幅为20%左右。

关键词：保险业,开门红,利率