互联网金融监管破冰：风控与创新如何并行？

　　2014年，互联网金融方兴未艾，今年的全国两会上，互联网金融在最受关注的十大热点话题中位居前列。其中，加强监管成为关键词。

　　互联网金融的概念自2012年被提出后，其热度在一年多的时间里急剧攀升。2013年，“余额宝”、“活期宝”等众多“宝”类产品纷纷涌现，P2P、众筹、网络小额信贷等新兴的互联网金融模式层出不穷，产业界、投资界、监管层也开始加大在这一领域的布局。一时间，互联网金融成为社会各界争论的焦点和抢夺的重点。但“热发展”背后同样酝酿着“冷思考”。近期，央行出台一系列防控互联网金融风险的监管举措，是扼杀创新还是规范发展，互联网金融监管如何破局？本期节目一起来关注。

　　第一部分互联网金融对垒传统金融

　　2013年，互联网企业高调涉足金融市场。6月，阿里小微金融旗下的支付宝与天弘基金联合推出“余额宝”，上线仅18天就将天弘“增利宝基金”变成中国用户数最大的货币基金。8月，腾讯旗下的微信上线微信支付，之后又宣布与中国人保财险达成合作。10月，“百度金融中心——理财”平台上线，并联手华夏基金推出目标年化收益率8%的理财计划“百发”。此外，京东、苏宁等也高调成立小贷公司向金融市场迈进。

　　百度董事长兼CEO李彦宏：金融不涉及物流和配送，所以它非常适合通过互联网来做。所以就是我们也谈到，无论是银行、证券、保险、基金，都在非常积极地向互联网来靠拢。

　　互联网金融并非中国首创，早在上世纪90年代，互联网就逐渐进入了美国的金融领域，涌现出大量的互联网金融企业。美国在线支付巨头Paypal在1999年创建了将账户余额投资于货币市场基金的模式，将在线支付与金融业务结合起来，堪称互联网金融的创举，这也正是国内兴起的余额宝的美国版。

　　全美华人金融协会互联网金融委员会秘书长蔡凯龙：中国的互联网金融现在可以说是一种野蛮生长的状态，所以机遇和挑战并存，国内的金融业以银行为主，长期受政策的保护，形成了行业的垄断。因此，他们提供的金融服务在数量和质量上远远不能满足市场的需求，所以这就给互联网金融的发展提供了广阔的空间。

　　在过去的一年中，互联网金融呈现出迅猛的发展态势，以抢入口，抢流量，抢客户为切入点，以更快速，更便捷，更省心为服务模式，以产品新，门槛低，收益高为卖点，向传统金融业发起猛烈的挑战。

　　百度董事长兼CEO李彦宏：从几年前我就开始说互联网会对传统产业产生越来越明显的影响。到去年，我为了让大家更加意识到这个问题的严重性，我用了一个说法，我说互联网在加速地淘汰传统产业。

　　面对互联网金融的挑战，银行业也不甘示弱，全面反击的大幕已经拉开。交行先后携手交银施罗德与易方达基金，推出了“货币基金实时提现”业务；中国银行(行情

　　,问诊)随后正式推出"微银行"系列产品；工行也在2014年开年推出了"融e购"商城和“工银e支付”；农行则宣布将打造“一大平台＋四类应用”的互联网金融产品矩阵；建行也表示正在筹备代销渠道T+0业务的上线。另有多家股份制银行和城商行也在与基金公司接触，着手推出新的业务。

　　全美华人金融协会互联网金融委员会秘书长蔡凯龙：但是也不能因此就小看了银行业，银行业随着自我的觉醒和改造，在巩固自身优势的同时，以更加积极开放的姿态拥抱互联网，所以银行业始终是互联网金融最有力的竞争者。比如说在风险管理方面，互联网金融和银行业比，总的差距还是很大的。

　　也有专家指出，目前来看，互联网金融只能经营部分较为简单的产品，还不能对传统银行、尤其是大银行的地位构成威胁。但是，两者的争夺一直没有停止。随着我国电子通信行业4G时代的到来，银行与互联网企业都开始进一步发力，逐鹿移动金融。

　　联想集团董事会主席杨元庆：现在运营商正在铺设网络，制定发展计划，当然我们会积极地配合，我觉得我们在终端这些方面，会最早的时间推出用户还有包括运营商，能够满足他们要求的产品。

关键词：互联网,金融监管,存款利率