外资银行在华经营陷困境

　　近来，由于自身结构调整、持续亏损等多方面原因，苏格兰皇家银行、德意志银行相继关闭在华零售业务。

　　7月中旬，德意志银行(中国)有限公司北京华贸支行正式关闭，这也是其在中国的最后一家零售支行，部分员工已被辞退。

　　此前苏格兰皇家银行就全面退出了中国的零售业务，只专注于企业和批发业务。东亚中国也收缩了一些规模较小分支行的零售业务。

　　根据年报数据，去年外资银行在华经营的日子并不好过，截至2012年底，中国境内外资银行营业性机构税后利润总额163.4亿元，比2011年减少3.9亿元，下降2.33%。

　　多家外资银行中国子公司去年业绩出现下滑或增速下降。外资银行在华陷困境。

　　2012年央行决定，自2012年6月8日起将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，这使得外资银行在存款的争夺中投入加大，存款的成本上升，而贷款方面，尽管外资银行有定价能力较高且客户集中于中小企业的优势，但利率市场化和国内金融市场发展步伐加快，以及同业之间争夺优质客户，会限制外资银行贷款上浮空间。在央行2012年两次降息的情况下，外资银行的利润自然会影响。

　　根据监管安排，2011年末，在华外资银行各项监管宽限安排全部结束，中外资银行监管标准实现统一。这意味着，在关键的存贷比指标上，外资银行从2012年起同样需控制在75%以内。

　　存贷比指标是中国特有的银行业监管指标。在国外，鲜有国家对银行业的存贷比作出要求。根据存贷比的计算公式，其数值等于各项贷款总额与各项存款总额的比值。

　　控制存贷比无外乎在分子和分母两项上想办法。一方面，增加零售存款来源，做大分母；另一方面，贷款的扩张则有所收敛。

　　没有存款就很难去发放贷款。而外资银行的存款面临网点少等先天不足问题，再加上实体网点运营成本高涨，外资银行机构扩张难度变大，外资银行的存贷款增长缓慢。

　　截至2012年底，外资银行各项贷款余额1.04万亿元，增长6.23%。外资银行各项存款余额1.43万亿元，增长7.74%，增速比上年大幅下降了17.53个百分点，低于全国银行业金融机构存款平均增速6.36个百分点，占银行业金融机构各项存款余额的1.51%。

关键词：外资,银行,经营