保监会发布首套重疾表 重疾险定价将更精准

　　日前中国精算师协会发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》(简称重疾表)。同日,中国保监会宣布，从2013年12月31日起，重疾表将作为准备金评估用表，用于重大疾病保险产品的法定准备金评估工作。

　　“这是我国人身保险业第一套重疾表，填补了我国重疾表的空白，在此基础上的重疾险保险产品设计将更加符合我国的国情,长期来看，重疾险定价将更加精准合理。”某寿险公司昆明分公司副总表示。

　　促使产品设计更精准

　　虽然保险口碑在这些年行业“急功近利”的发展中并不尽如人意，但随着人们生活水平的提高，对于保险的认识与需求也水涨船高，尤其是在癌症等重大疾病多发的今天，买一份重疾险成了大多数人购买保险的首选。

　　“重大疾病保险起源于1983年的南非，1995年，该保险被引入中国市场。随着我国社会经济的迅速发展和人们对风险意识的不断增强，重疾险以其独特的保障功能、良好的社会效应产生了巨大的市场需求，在保险市场上迅速发展，成为我国人身保险市场中最重要的保障型产品之一。”业内人士介绍到，在十多年的发展中，由于我国一直没有自己的疾病发生率表，主要依靠保险公司提供的国外发生率数据。但由于环境以及国情不同，各国重疾发生的情况差异较大，我国重疾险的定价与评估的准确性、科学性和适用性便难以保证。

　　据悉，此次新出炉的重疾表共有5张表，包括6病种经验发生率男性表和女性表、25病种经验发生率男性表和女性表，以及恶性肿瘤、急性心梗、脑中风等3种主要重大疾病的单病种发生率参考表。采用了高达7500万条的样本保单量，且数据质量高，采用的编制技术成熟，达到国际领先水平。

　　“我国重疾表的发布，结束了行业没有疾病发生率表的历史，是继生命表之后我国精算领域又一次具有里程碑意义的事件。”昆明某寿险公司相关人士对于中国版“重疾表”的推出给予了高度的认可。

　　数据显示，2012年，重大疾病保险实现保费收入406亿元，为近9000万人提供了1.6万亿元的重大疾病保障。尽管如此，在分红险、万能险等投资型险种占据大半天下的背景下，重疾险保费收入仅占人身险公司总保费收入的4.07%。面对这样的现实，业内人士希望借重疾表的发布，结合近一两年保险回归保障的实质的监管号召，重疾险能在保险市场发展得越来越好。

　　短期内对市场影响有限

　　对于保险业内来说，中国版重疾表的发布有利于保险公司根据国情设计更加符合国情的重疾产品，成为行业健康快速发展的推动器。但对于保险消费者来说，今后国内重大疾病保险产品的价格变化成为了最为关注的话题。

　　对此，本地某保险公司相关人士坦言，主要决策面还在总公司，就分公司层面来说，影响重疾险定价的因素除了重疾发生率，还有费用率、利率等。而且从新发布的重疾表和既往定价数据上来看，并没有非常大的差异，初步来看短时间内对重疾险价格的影响不会很大。

　　“对于一些公司来说，当然也会借机陆续推出新的重疾险产品。从长期来说，保险公司会对定价不断进行修正，重疾险的定价会更加精准合理。”业内表示。

关键词：保监会,重疾险