意外险搭配有门道 三种配置为您解忧

　　中国经济网编者按：春花渐欲迷人眼，莺飞草长三月天，春天来了，准备好出游了吧，“口袋金融”提醒您，在你的出游必备行囊中可不能落下“意外险”。尤其是近日意外事件频发，意外险成了大家关注的焦点，但其实，意外险的种类很多，而且不同保险公司承保和理赔的范围也略有不同。

　　据中国经济网记者了解，意外险即意外伤害保险，是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

　　目前市面常见的意外伤害保险有：综合意外险、交通意外险、旅游意外险。不同种类的意外险该如何配置呢？购买意外险应该注意那些事项呢？

　　基本配置：综合意外险

　　综合意外险是保障范围最广，费用最高的意外险。任何意外伤害导致的身故或残疾都在其保障范围内(除外责任不包括在内)。通常综合意外险可通过600元保费实现一年期约50万保额。多数产品可附加选择意外医疗、救护车费用等，保障内容越多保费越高。综合意外险作为意外险的基本配置，在此基础上大家可根据自己实际情况增加交通意外险、旅游意外险等短期特定意外险。

　　补充配置：交通意外险

　　从字面上理解：交通造成的意外，包括航空意外、铁路轮船意外、客运公共交通意外、轨道交通意外、私家车意外等等，交通意外险会包括其中的一项或几项。据中国经济网记者了解，目前交通意外险有两种模式可供选择：一种是灵活型，各种保额自由组合，互不关联，选择较多，价格略贵；另一种是固定型，确定一项保额后按比例自动生成其他项的保额，比如选定航空意外100万，自动生成火车20万、汽车10万，后两项的保额按照第一项的保额默认生成不能修改。包含上述提到的大多数交通意外种类的交通意外险200元保费可实现一年期约50万保额。

　　中国经济网记者这里提醒大家，交通意外险仅针对交通事故，一般指交通工具倾覆、出轨、坠落、沉没、起火、爆炸、与其他物体碰撞造成的意外伤害。在交通工具内部其他原因造成的意外不在保障范围内，比如在地铁站被挤落站台、在公交车内被精神病患者扎伤等。

　　特定配置：旅游意外险

　　旅游意外险通常会将滑雪、潜水、骑马、攀岩等其他意外险不保障的范围囊括进来。还会对包括旅行绑架和非法拘禁、身故遗体送返、随行未成年人旅行送返费用提供保障。通常旅行社为游客集体投保，游客也可自行投保。期限有1天至90不等，游客可在出发前根据实际行程自由选择。价格依据选择保障范围不同相差较大，从十几元到几百元不等。

　　投保意外险小贴士：

　　1、意外险为消费型保险，与年龄关系不大，以一年期为主，在投保时需记住保障期间，到期及时购买，避免造成保障空档期；

　　2、意外险生效日期在无特殊规定下是通常为购买日次日零点，当天购买不生效需要提前购买；

　　3、保险除外责任通常包括：醉酒驾车、无证驾驶、吸毒、自杀等；

　　4、为避免道德风险为未成年人投保意外险身故保额以10万元为上限；

　　5、通常“猝死”认为是疾病造成的，不在意外险的保障范围内。