盘点保险公司是如何把口碑做“烂”的

　　这其实是保险公司的产品说明会，而且只有当场签单买保险的人，才有资格参加抽奖。参加完这个“答谢会”之后，你就期待被各种骚扰吧。

　　电话+上门

　　双重“轰炸”

　　目前，一种叫“出车”，伴随误导的保险销售模式，悄然出现。“出车”的操作流程大致是：保险营销员会在住户下班后的17:00至18:00点这个时间段，对一些社区的住户进行电话群打，询问是否买过保险，并要求进行保单回访或进行理财咨询。

　　有些保险营销员在群打电话后，不管住户是否答应，营销员之后会群体“出车”，进行所谓的上门服务。

　　“出车”省去了礼品购置费和场地租赁费，而且由于均是个体行为，因而更为隐蔽，客户之间不容易互相询问交流，误导签单的成功率更高。

　　免费保险

　　有一些保险公司通过赠送保险与客户建立联系，达到后续推销的目的。赠送的保险一般是短期意外险，保费较低，市场价格大约十几元或几十元。很多所谓免费保险没有任何保单凭证、短信或者邮件提示。而且，如果连保单号码都不知道，凭何激活保单？如果保单无法激活，这所谓的免费保险形同“空头支票”。

　　约定收益很高

　　据悉，投资型保险收益预测一般分高中低三档，而部分营销员为了增强保险产品的影响力，在介绍产品时故意隐瞒中低档收益，只向消费者介绍高档收益，甚至介绍的收益比预定的高档收益还要高。也有部分营销员向消费者口头承诺收益。而根据监管规定，目前的投资型保险产品凡是收益超过2.5%的部分都是不确定的。

　　是存款还是保险？

　　将保险混淆成银行

　　存款、理财产品、基金，是保险销售误导的常见手法，也是“存单变保单”的先决条件。部分营销员会在投保人到银行办理存款时，向投保人推荐保险产品，并将保险产品的投资收益与银行理财产品或定期存款进行简单对比，甚至将保险产品直接解释为“银行理财产品”，或违规自制产品说明书和投资协议，诱导投保人购买保险。

　　保额分红

　　和现金分红

　　分红型保险产品是人身险中的主打产品，在人身险的总体保费中占有70%以上的比重。

　　分红型保险的分红形式分为现金分红和保额分红两种。前者是比较常见的分红方式，每年按投资收益情况，以现金的方式返还给投保人，这部分分红投保人既可以自行支取，也可以加到保费中继续投保。

　　保额分红则不能直接支取现金，而是将投资账户中获得的收益自动转化成新的保费，以增加产品总体的保障额度。

　　指定车险

　　维修厂从中套利

　　车险领域的陷阱主要体现为部分保险公司与汽车

　　维修厂私下达成协议，将某家汽修厂确定为某保险公司指定维修机构或指定定损机构，从而在车辆损失查勘和维修过程中做手脚，虚报维修费用，从中套利，进而在车主第二年投保时增加保费。

　　根据规定，车辆出险后的维修应当由车主自主选择，保险公司只有查勘定损的资格，而无权指定车主到何处维修。

　　带病投保

　　“带病投保”，正常情况下保险公司将不予承保。但事实上，部分营销员为了尽快出售保单，会诱导投保人在填写保单时隐瞒真实健康状况，甚至篡改身高体重等基本信息，但这种情况一旦出险，受损失的还是投保人。同样，投保意外伤害保险时，保险公司需要调查投保人所从事的职业，隐瞒职业同样也可能在出险后遭遇拒保。

　　代抄风险提示语

　　根据规定，保险公司在销售环节除了应当向投保人出示保险条款、产品说明书和投保提示书，并对投保人以口头或书面的形式讲解风险提示语句之外，还要求投保人在投保单亲笔抄录风险提示语句并签名。以防止因销售误导造成投保人在不了解风险的情况下购买保险产品。保险营销员代抄风险提示语，以及代替投保人签名，都属于隐瞒风险提示的违规行为。

　　缴费期限

　　和保险期限混淆

　　在长期的普通寿险、分红型保险产品中，保费缴费期限和产品的保险期限并不一定完全相同。即使投保人按缴费期限缴纳了所有保费，也只是履行完了缴纳保险费的义务，保险合同的有效期仍然将持续数年甚至数十年，投保人此时若要提前支取，只能按退保处理，造成本金损失。但部分营销员在销售时混淆缴费期限和保险期限的概念，将两者混为一谈，告诉投保人连续缴纳几年后就能取出，致使投保人上当受骗。

关键词：保险公司,投保人,营销员