信用卡P2P理财需谨慎 勿贪便宜吃大亏

　　说到“信用卡P2P”，可能大部分人都觉得这个词很陌生，不过对于某些热衷于互联网理财，尤其是P2P理财的网民来说，这却是他们实现借鸡生蛋，进行网络投资的一条财路。

　　“顾名思义，信用卡P2P就是使用信用卡可用的额度资金，利用信用卡还款时间的空档期，将资金通过某种手段充值到P2P平台，从而实现P2P的投资理财，获取收益。”专家解释说。

　　“现今，互联网金融和智能电子设备的不断发展和融合，使得经济生活与网络越来越紧密地结合在一起,而信用卡的使用也不仅仅局限于线下和网上购物”，专家表示，“通过POS机、网购的虚假交易或第三方支付等手段套取资金到个人的银行账户，然后再进行P2P网贷投资，最后再利用P2P的本金和收益偿还信用卡贷款”。

　　据了解，虽然目前很多平台和支付手段已经禁止使用信用卡对网络账户进行充值等行为，但仍有其他诸多渠道可以完成信用卡套现。专家提醒，这种看似“明智”的借鸡生蛋的行为，实际上存在着诸多的风险。

　　P2P平台和借款人风险

　　与购买银行理财产品不同，P2P投资者需要承受来自P2P平台和借款人的双重风险。

　　“2013年全年和2014年年初，P2P平台因种种原因出现倒闭或提现困难的情况并不少见，”业内人士提醒说，“同时，投资者也面临借款者无法按时偿还本金的风险，这种情况下，对于利用信用卡投资的用户来说，尤其是一个很大的风险”。

　　信用卡偿还风险

　　“若平台或者借款者有一方出现问题，而导致投资者的资金无法按时到账，紧跟其后的就是用户偿还信用卡的借款期限。”

　　信用卡P2P一旦发生风险事件，投资者容易出现没有足够的资金及时偿还信用卡的风险，那么此时投资者将面临信用卡的利息支出风险。笔者了解到：信用卡逾期未还时，用户除了需要缴纳一定金额的滞纳金外，同时也不再享受免息还款的待遇，银行会自记账日起收取用户的透支利息。这种情况下，利用信用卡套现的金额越高、逾期的时间越长，用户需要承担的经济损失就越大。

　　个人信用风险

　　据了解，银行对于用户使用信用卡连续大额套现或通过其他手段进行投资的行为，一般会选择适度降低信用卡额度的方式进行处理。同时，用户尤其需要注意的是：利用信用卡进行P2P投资，不仅可能影响自己的信用卡额度，还有可能会带来个人信用的不良记录。

　　“如果一旦被银行认定为疑似恶意使用信用卡进行套现投资，进而产生不良的信用记录，那么未来极有可能影响到个人的房贷、车贷等个人贷款业务，甚至引致贷款利率水平更高或无法贷款的后果发生”，业内人士提醒说。

关键词：信用卡,P2P,理财