预期收益率“破6逼7” 保险“宝宝”也打高收益牌

　　看似两全齐美

　　其实投资和保障都不高

　　“既有高的投资回报，还可以提供一定的保障！”这是不少互联网保险类产品在推销时大打的宣传口号。事实真的是这样“两全齐美”吗？

　　“当然不是，一来投资收益不稳定，将来究竟有多少回报还不得而知，而从保障角度看，万能险提供的保障额度也是十分有限的！”朱庆分析说。105%的身故保险金微乎其微，与一般保障型寿险十倍、几十倍的赔偿金根本无法相比。“无论从投资的角度还是保障的角度，都不建议消费者花大量资金购买互联网的保险理财产品。”理财师提醒说，“保险系”的“宝宝”本质就是保险产品，无论是淘宝的“招财宝”，还是京东的“安赢一号”，此类保险产品都有10天的犹豫期，即自投保之日起的10天内，消费者想退保，那么保险公司无息退还保险费。但是“犹豫期”一过，投资者一旦要想提前支取，则需要支付账户价值的4%甚至更高的手续费，可能造成本金损失，因此一定要谨慎投资。

　　营销意味更浓

　　未来监管力度将加大

　　如果保险理财最终收益率不能达到6.9%，互联网平台或为维护声誉，用自有资金对投资者进行补贴。理财师提醒，投资者需要明白的是，保险类理财产品在推广宣传中提到的超高收益率并不能够保证实现。因为，监管部门对保险产品有收益保证红线要求。以万能险为例，最多只能向投资者保证年化2.5%收益率，其他溢价部分不在保证之列。所以，保险类理财产品是否可以实现营销宣传中的超高收益率，完全要看产品具体运作情况。

　　一位保险公司电商部人士坦言，“将预期收益定得这么高，主要还是从品牌营销的角度考虑。现在互联网保险算是刚起步，各家公司都是抱着先尽快占据市场份额的想法，因此一般都会尽可能给予客户最初宣传的预期年化收益率，包括可能会用自有资金对投资者进行补贴。”实际上，这类高收益理财保险产品基本都是限量销售，这也从侧面印证了保险公司有可能在“赔钱赚吆喝”。

　　监管层也正在对互联网保险产品加强监管。“互联网保险是保险与互联网的深度整合，传统保险原有的风险依然存在，而新的风险也将逐步显现，这些风险有可能由于互联网的辐射效应不断放大，引发系统性的风险，若不建立风险防范的底线思维，将对行业形象和市场稳定产生较大的影响。”近日保监会的表态已初现端倪。

　　保监会副主席陈文辉在日前举行的“上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会”上表示，目前中国保险监督管理委员会正抓紧起草制定互联网保险业务的监管办法，围绕放开经营区域限制、产品管理、信息披露、落地服务及信息安全等一系列重点问题，明确互联网的监管政策。

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关键词：收益率,理财,投资者